Расчетный счет (РС) — это опция банков, доступная юрлицам и ИП для безналичных расчетов. Здесь хранятся денежные средства, которые используются для оплаты товаров, работ и услуг, а также налоговых и иных платежей. Ниже разберемся, что такое расчетный счет, виды, и для чего нужен. Поговорим о том, что нужно о нем знать, как оформить, и в чем особенности РС разных банковских учреждений.
Что же такое расчетный счет
РС — специальный баланс в банке, предназначенный для проведения финансовых транзакций между физическими и юридическими лицами. Используется для различных сделок: оплата, получение платежей, переводы и т. д.
Обычно открывается в банке или иной финорганизации. Владельцем может быть, как физическое лицо (ИП), так и предприятие или организация. РС имеет уникальный номер, который называется банковским или счетным, и он служит для однозначной идентификации.
Разобравшись, что такое расчетный счет банка, можно проводить операции по поступлению и списанию средств, а также вести учет финансовых операций. РС играет важную роль в повседневной финансовой деятельности и бухгалтерии, в личных финансах и деловой сфере.
Виды расчетных счетов
В России РС делятся на две категории: универсальные и специальные. Первые предназначены для проведения любых видов, связанных с работой в сфере ИП или частной практикой. Вторые подходят для осуществления сделок, связанных с конкретными видами деятельности или объектами.
Универсальный РС бывает таких видов:
- Расчетный — основная услуга для компаний и ИП. Подходит для осуществления всех типов операций. Здесь хранятся денежные средства для оплаты товаров / услуг и платежей.
- Текущий — услуга в иностранной валюте, которая открывается юрлицам и ИП, ведущим деятельность за рубежом. На текущем балансе хранятся деньги в иностранной валюте, которые могут быть использованы для оплаты товаров, работ, услуг, а также для перечисления налогов, сборов и других обязательных платежей.
- Бюджетный — открывается для компаний и предпринимателей, нуждающихся в получении денег из бюджета. Здесь хранятся накопления, полученные в качестве субсидий, грантов, бюджетных инвестиций и иных вариантов господдержки.
- Корреспондентский — доступен банкам для взаиморасчетов между собой. Используется для транзита финансов между банковскими учреждениями.
Специальные РС бывают таких видов:
- Аккредитивный — открывается для оплаты товаров, работ или услуг. Аккредитив — условное обязательство банка-эмитента осуществить платеж в пользу получателя по факту предъявления документов.
- Эскроу — предназначен для хранения денег, предназначенных для оплаты товаров или услуг. Используется в сделках, где требуется предоплата или гарантия платежа.
- Залоговый — здесь хранятся деньги или ценные бумаги, предоставленные в залог. Необходим для исполнения обязательств по кредитному договору или иным обязательствам.
- Номинальный — подходит для хранения денег, принадлежащих другому лицу (например, недееспособному).
- Доверительного управления — для хранения средств, переданных банку в управление.
Плюсы и минусы расчетных счетов
Разобравшись, что значит расчетный счет банка, важно выделить его сильные и слабые стороны.
Плюсы:
- удобный способ управления финансами, совершения платежей, получения денег и проведения транзакций;
- защита от различных рисков: кража или утеря;
- возможность перечислять зарплату на РС сотрудников, что делает процесс получения денег удобным и автоматизированным;
- доступность проведения операции онлайн, не посещая физически банковское отделение.
Минусы:
- различные сборы и комиссии, которые банки взимают за обслуживание, проведение операций;
- риски, связанные с утечкой личной информации и злоумышленным действиям;
- ограничения по доступу к средствам из-за блокировки;
- низкий процент по сбережениям, что не лучший инструмент для накопления сбережений;
- риск переплаты из-за ненужных комиссий или упущенных возможностей для инвестирования.
По сути, выбор зависит от финансовых целей и потребностей. Важно внимательно оценить условия и сравнить их с конкретными потребностями и финансовой ситуацией.
Что важно знать о расчетном счете
РС может быть открыт в рублях или иностранной валюте. Стоимость оформления зависит от банка и выбранного тарифа. Деньги застрахованы в АСВ. На РС проводятся переводы, оплата товаров и услуг, перечисление налогов, получение наличных и т. д.
Что нужно для открытия расчетного счета
Разобравшись, что такое расчетный счет ИП или компании, можно приступить к его оформлению. Для решения задачи потребуется следующая документация:
- свидетельство о госрегистрации для ИП или юрлица;
- устав или свидетельство о регистрации физлица в роли ИП;
- свидетельство о постановке в ФНС;
- карта с образцами подписей и оттисками;
- прочая документация.
Что значит возвращено на расчетный счет
Многие клиенты банков спрашивают, что значит «возвращено на расчетный счет». Это значит, что денежные средства, которые были ранее перечислены на другой РС, возвращены на баланс отправителя. Это происходит в следующих случаях:
- ошибка в реквизитах получателя;
- отзыв платежа;
- недостаточно средств на балансе;
- возврат по требованию получателя.
В выписке по РС сделка отображается как «Возврат платежа», а в назначении указано пояснение. В таких обстоятельствах важно выяснить, что значит «возвращено на расчетный счет налогоплательщика». Если это ошибка в реквизитах, требуется уточнить данные и перенаправить платеж. Если отзыв платежа, стоит согласовать с получателем действия и т. д.
Что такое расчетный счет Сбербанка
Подробная информация, что такое расчетный счет Сбербанка, и какие условия доступны клиентам, рассматриваются на официальном сайте. Финансовое учреждение предлагает открыть РС для ИП и юрлиц, а также исламский РС. На выбор доступно несколько пакетов услуг: «Легкий старт», «Только для ИП», «Набирая обороты» и «Полным ходом». Для каждого тарифа набор предоставляемых услуг индивидуален.
Что такое расчетный счет Тинькофф
В вопросе, что такое расчетный счет Тинькофф, нет ничего нового. Финансовое учреждение предлагает клиентам открыть РС по цене от 0 рублей и с бонусами до 500 000 р. Для оформления достаточно подать заявку, предоставить документы банку и подписать их. Реквизиты выдаются в день оформления запроса, есть персональный менеджер и другие опции. Доступные тарифы — Простой, Продвинутый, Профессиональный и Премиальное обслуживание по цене от 490 рублей в месяц.
Что такое номер расчетного счета
Под термином номер РС скрывается уникальный идентификатор, который используется для проведения сделок. Состоит из 20 цифр, которые разделены на шесть групп:
- ХХХХ — код валюты, для рублей это 408;
- YY— тип РС (17);
- 00 — номер филиала;
- 00 — контрольная цифра;
- AA — номер в отделении банка;
- BB — номер банке РФ.
Указанные сведения помогают разобраться в вопросе, что такое расчетный счет, и что писать при проведении безналичных расчетов. Указывается в платежном поручении, чеке или ином подтверждающем платеж документе.
Что нужно ИП чтобы открыть расчетный счет
Для наглядности разберемся с особенностями оформления расчетного счета для ИП, что нужно для решения задачи. Потребуется паспорт, код плательщика налогов, выписка из ЕГРИП и документ с образцами подписей и примерами печатей. Иногда пригодятся договоры: арендные или с контрагентами (по требованию).
Рассмотрим, что нужно сделать для открытия расчетного счета ИП:
- Выбор банка.
- Подача заявления.
- Передача документации.
- Ожидание решения.
- Получение доступа к нему.
Стоимость открытия и обслуживания зависит от банка и тарифа. В первом случае — от 0 до 1000 р, а во втором — от 0 до 5000 р.
Что нужно чтобы закрыть расчетный счет
Для закрытия РС требуется:
- Вывести денежные средства со счета.
- Погасить задолженность перед банковской структурой.
- Подать заявку на закрытие.
- Получить от банка подтверждающий документ.
Вывод можно осуществить через кассу банка, банкомат или систему онлайн. Если по РС имеется задолженность, ее стоит погасить любым из указанных выше способов. Заявление можно подать лично в отделении или онлайн.
Срок закрытия РС — в течение 5 рабочих дней с момента подачи запроса. Иногда банк требует передать дополнительные документы для закрытия счета, например, справку из ФНС о том, что по балансу не числятся задолженности.
Что такое БИК и расчетный счет
Многие клиенты финансовых учреждений не понимают, что такое БИК и расчетный счет. Это два важных реквизита, которые используются для проведения безналичных расчетов. БИК — банковский идентификационный код, присваиваемый финучреждениям и филиалам. Состоит из девяти цифр, разделенных на три группы:
- 04 — код РФ;
- ХХ — код региона, в котором находится банк;
- YYYY — код банковского учреждения.
Вопрос по структуре РС рассматривался выше. Реквизиты используются для указания получателя денег в платежном поручении, чеке или ином документе.
Что такое расчетный счет ВТБ
Многих интересует, что такое расчетный счет в ВТБ, ведь финансовое учреждение предлагает выгодные условия. РС открывается в рублях, обслуживается с помощью ДБО. Есть доступ к бизнес-картам и другим опциям. Тарифы — На старте, Все по делу, Самое важное, Все включено, Большие обороты и Без пакета услуг. Отдельно есть услуги для ИП и ООО.
Что нужно для расчетного счета
Разобравшись, что такое расчетный счет карты Сбербанка или другого финансового учреждения, важно подготовить требуемый пакет документов и подать его для изучения сотрудникам. По истечении установленного срока клиенту дается ответ. При выборе банка стоит учесть стоимость открытия и обслуживания, наличие допуслуг и отзывы.
Заблокировали расчетный счет что делать
Некоторые клиенты сталкиваются с проблемой блокировки РС. В таком случае стоит знать, что делать, если заблокировали расчетный счет. Алгоритм действий такой:
- Выясните причину. Обратитесь в банк, который заблокировал баланс.
- Устраните причину блокировки. К примеру, погасите задолженность перед бюджетом, предоставьте документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств или устраните нарушение.
- Подготовьте документацию для разблокировки РФ. Сюда входит заявление, а также бумаги, подтверждающие устранение проблемы.
- Подайте заявление о разблокировке в банк. Можно передать лично в отделении или через онлайн-систему.
- Ожидайте решения. Финансовое учреждение рассмотрит заявление и примет решение о разблокировке в течение 5 рабочих суток.
Чтобы ускорить процесс, обратитесь в банк с письменным заявлением, где укажите причину блокировки и документы, подтверждающие устранение причины. Если банк не принимает меры по разблокировке, обращайтесь в суд.
Последствия:
- нарушение договорных обязательств с контрагентами;
- невозможность проведения сделок;
- штрафные санкции со стороны ФНС.
Чтобы избежать блокировки РС, своевременно оплачивайте налоги и иные обязательные платежи. Обеспечьте законность денежных средств, поступающих на РС. Также внимательно читайте условия договора и соблюдайте их.
Советы и рекомендации
При выборе и управлении РС стоит учитывать ряд советов и рекомендаций:
- Сравните предложения разных банков, чтобы найти наилучшие условия. Уделите внимание таким аспектам, как сумма комиссий, проценты по остатку средств, доступность банкоматов и онлайн-банкинг.
- Разберитесь, какие комиссии банк взимает за обслуживание, снятие наличности, переводы и иные операции. Постарайтесь минимизировать издержки, выбрав услугу с наименьшими комиссиями или с учетом того, как планируете использовать баланс.
- Обратите внимание на проценты по остатку. Если на балансе хранится значительная сумма, выберите средства с более высокими процентами по остатку, чтобы получить дополнительный доход.
- Выберите банк с хорошо развитой системой онлайн-банкинга, которая позволяет легко управлять балансом, проводить операции и мониторить финансы в режиме онлайн.
- Следите за защитой РС. Не сообщайте личные данные, такие как PIN-коды или пароли, по телефону или e-mail. Поддерживайте актуальные антивирусные программы и обновления для ПК и смартфона.
- Постарайтесь автоматизировать финансовые операции: переводы зарплаты, сбор средств и оплата.
- Регулярно проверяйте выписки и мониторьте транзакции, чтобы убедиться, что все операции правильно отражены и не произошло незаконных списаний.
- Разберитесь с выписками расчетного счета, что это, и как получить. Периодически запрашивайте документ в банке, чтобы контролировать движение средств.
- Научитесь экономить и накапливать сбережения на РС. Это полезно в случае неожиданных расходов или для достижения финансовых целей.
Если есть сложные финансовые вопросы или потребности, обратитесь к финансовому советнику или банковскому сотруднику, чтобы получить профессиональные советы и рекомендации.