Пассивный доход – это то, к чему стремятся люди. Действительно, что может быть прекраснее, чем получать деньги, не работая и не прикладывая никаких усилий? Но добиться вожделенного всеми пассивного дохода обычному человеку трудно. Нужны большие средства, которые есть не у каждого.

Однако всё же есть способы получения пассивного дохода, о которых мы и поговорим. Сразу оговорюсь, что в данной статье мы будем рассматривать вложения только в фондовый рынок.

Для начала спросите себя: сколько денег вам нужно в месяц на жизнь? Именно от этой цифры зависит конечная сумма необходимого капитала и сроки получения пассивного дохода.

Для расчета этой цифры возьмите свой оптимальный доход (ваша зарплата например), которого вам в данный момент хватает на жизнь. Возможно, в будущем вы пересмотрите несколько раз эту цифру, но сейчас возьмите именно её, чтобы приблизить расчеты к реальности.

Допустим, вам нужно 40 тысяч рублей, чтобы жить в достатке, это 480 тысяч в год. Средняя доходность дивидендного рынка порядка 5-6%, значит, ваш портфель должен стоить примерно 8 миллионов рублей. Много, не правда ли? Не спешите отчаиваться! Соблюдая дисциплину и постепенно овладевая навыками, вы можете получить такую сумму за 15-20 лет. Возможно, и гораздо раньше.

Итак, чтобы получать дивиденды, нужно выбирать для инвестирования финансово устойчивые компании, руководство которых исторически повышают дивиденды – «дивидендные аристократы».

Для рынка США срок становления таких аристократов – 25 лет, в нашей стране, естественно, меньше. Но такие компании уже есть, например, Лукойл. Их руководство давно говорит публике, что они делают всё возможное (регулярно поднимают выплаты акционерам, например), чтобы стать дивидендным аристократом.

Вот список российских фирм, которые стабильно платят дивиденды: Лукойл, МГТС, Газпром, Сбербанк, Северсталь, Татнефть. Список далеко не полный, но стоит отметить, что Северсталь и Татнефть вошли в топ-15 российских компаний по дивидендной доходности за 2018 год (РБК).

Как мы видим, на российском рынке достаточно компаний на любой вкус для получения дивидендов. При покупке акций не стоит забывать про диверсификацию, поэтому формируйте портфель из акций компаний разных секторов.

Среди американских компаний также есть такие, которые стабильно выплачивают своим акционерам дивиденды и повышают их на протяжении не менее 50 лет! Эти корпорации называют «дивидендными королями». Примеры таких компаний: Coca-Cola, P&G, 3M Company.

Итак, мы будем использовать самую простую стратегию инвестирования, которую озвучил великий инвестор Уоррен Баффет. Покупаем акции дивидендных компаний и держим их. Всё! Вот так просто. Это займет много времени, но всё это окупится сполна.

Простая математика: если нам нужно на жизнь 40 тысяч рублей, что мы уже вычислили, то нам необходим капитал в 8 миллионов. Допустим, вы откладываете 10 тысяч от своей зарплаты и вкладываете их в акции вместе с дивидендами от них. В следующей таблице показано, как изменится ваш капитал с учётом ежегодных выплат хотя бы 6% и ростом акций на 5% (вполне реальные цифры).

То есть через 10 лет ваш дивидендный доход будет составлять 100 тысяч, а капитал – более 2 миллионов. Придется запастись терпением и самодисциплиной, чтобы не поддаться эмоциям и не растратить свой капитал.

Обратимся к ETF – индексным фондам. Чтобы диверсифицировать свои инвестиции, обратите внимание на Индексные фонды, они же ETF.

Московская биржа предоставляет доступ примерно в 12 таких фондов. Выбор большой, поэтому нужно внимательно присмотреться к каждому. Увидев огромные цифры доходности, не спешите нести туда скорее свои сбережения.

Самую большую доходность показали следующие фонды:

FXIT (IT USA) – 37%
FXCN (China) – 52,4%
FXDE (Germany) – 27%

Почему же не стоит сразу инвестировать в них?

Чтобы ответить на этот вопрос, давайте рассмотрим доходность этих фондов за 5 лет:

Китай – 68%
Америка – 162%
Германия – 71%

Можно увидеть, что больших доходов данные фонды достигли только в последний год, а основную часть времени выходили в ноль или были убыточными.

Давайте примем два факта:

  1. Рынки разных стран развиваются неравномерно;
  2. В долгосрочной перспективе все рынки растут.

Что дают нам эти знания?

Во-первых, у фондов всегда будет разная доходность.

Во-вторых, как бы это не противоречило всему вышесказанному, инвестировать на длительный срок можно почти в любой ETF, поскольку в долгосрочной перспективе они все растут.

Теперь вы можете либо вкладывать всё в 2-3 ETF, надеясь, что они наберут достаточную доходность, либо можете инвестировать в 5-7 фондов, чтобы максимизировать прибыль.

На бумаге всё просто. На деле же придется искать много информации по этим фондам: чем живут, что планируют, сколько вкладчиков и т.д., но всё это по силам тому, кто действительно решил выйти на пассивный доход.

Как вы уже поняли, чтобы получать пассивный доход в нужном вам размере, надо потрудиться.

Лично я, автор данной статьи, часть своего дохода перевожу в европейскую валюту и инвестирую в дивидендные акции европейских банков.

Такая стратегия помогает получать примерно рыночную доходность в 3-5% в евро. Эта стратегия точно такая же, как и рассмотренная мною с обычными акциями, разница только в активах.

Вкладывая всего 100 евро в месяц под 5%, к своей пенсии, через 40 лет, я буду иметь капитал в 301 тысячу €.

Разберись во всех тонкостях личных инвестиций на курсе «Анализ финансовых рынков»!

Автор: Роман Крапива, частный инвестор