Куда вложить деньги: 5 видов инвестиций для начинающих

Начать инвестировать — не значит сразу покупать акции технологических гигантов или вкладываться в стартапы. На старте важно понять, какие инструменты бывают, как они работают и чем отличаются по риску и доходности. 

Акции

Это ценная бумага, которая подтверждает, что вы владеете долей компании. То есть, покупая акцию, вы становитесь совладельцем бизнеса. Это не значит, что вы можете вмешиваться в управление, но вы участвуете в его финансовых результатах.

Как акции приносят доход?

1. Рост стоимости

Если компания развивается и становится дороже, растет и цена ее акций. Вы можете продать их дороже, чем купили — и заработать на разнице.

2. Дивиденды

Некоторые компании делятся прибылью с акционерами. Если вы держите акции — получаете выплаты раз в квартал, полгода или год.

Например, вы купили 10 акций по 1 000 рублей. Через год каждая акция стоит 1 300 рублей — вы продаете и получаете +3 000 рублей прибыли. Плюс компания выплатила 50 рублей дивидендов на каждую акцию — еще +500 рублей.

Общий доход: 3 500 рублей за год, или 35%.

Акции бывают:

→ Обыкновенные. Дают право голоса и дивиденды, если компания их платит.

→ Привилегированные. Без права голоса, но с фиксированными дивидендами. Чаще всего — более стабильный доход.

В чем плюсы:

• Высокий потенциал доходности. Особенно на длинном горизонте (от 3–5 лет).
• Доступность. Покупать можно с небольших сумм (от 100–500 рублей за акцию).
• Ликвидность. Большинство акций можно быстро продать — особенно бумаги крупных компаний.

Однако у акций есть и риски:

• Высокая волатильность. Цена может колебаться ежедневно, даже у стабильных компаний.
• Риск убытков. Если компания теряет позиции или рынок падает — стоимость акций снижается.
• Не все платят дивиденды. Особенно стартапы или быстрорастущие бизнесы — они реинвестируют прибыль.

Вот несколько советов, как новичку подойти к акциям:

1. Не покупайте сразу акции одной компании — лучше начать с фонда на индекс или собрать набор из разных отраслей.
2. Изучайте бизнес перед покупкой: отчеты, новости, перспективы.
3. Не инвестируйте в акции деньги, которые могут понадобиться в ближайшие 1–2 года.
4. Будьте готовы к просадкам — это нормально. Главное — иметь план, а не реагировать на эмоции.

Акции — один из самых популярных инструментов для инвестиций. Они дают шанс заработать больше, чем облигации или депозиты, но требуют терпения и готовности к риску. Это не «игра на бирже», а способ участвовать в росте компаний — при условии, что вы понимаете, зачем и на какой срок покупаете.

Облигации

Это долговая расписка. Когда вы покупаете облигацию, вы по сути даете деньги в долг компании, банку или государству. Взамен получаете фиксированный доход в виде процентов (их называют купонами) и гарантию возврата основной суммы в конце срока.

Как облигации приносят доход?

1. Купонные выплаты

Это заранее оговоренный процент — чаще всего платится раз в полгода или квартал. Например, облигация на 100 000 рублей с купоном 10% принесет 10 000 рублей в год.

2. Разница в цене (опционально).

Облигации можно продать до срока погашения. Если рыночная цена выросла — заработаете на разнице.

Допустим, вы покупаете облигацию на 50 000 рублей под 9% годовых сроком на 2 года. Каждые полгода получаете 2 250 рублей купона (всего — 9 000 рублей за два года).

По окончании срока — получаете обратно свои 50 000.

Итог: доход 9 000 рублей без сильных колебаний.

Какие бывают облигации:

→ ОФЗ (облигации федерального займа) — выпускаются государством. Наиболее надежны, но с умеренной доходностью.

→ Корпоративные облигации — выпускаются частными и государственными компаниями. Доходность выше, но выше и риск.

→ Муниципальные облигации — выпускают регионы и города.

→ Высокодоходные облигации — дают 12–15% годовых и больше, но есть риск дефолта эмитента.

В чем плюсы:

• Прогнозируемый доход. Вы заранее знаете, сколько получите.
• Низкая волатильность. Облигации меньше реагируют на новости и колебания рынка.
• Подходят для консервативных стратегий.
• Можно держать до срока или продавать раньше.

В чем риски:

• Кредитный риск. Эмитент может не выплатить долг — актуально для высокодоходных облигаций.
• Рыночный риск. При росте ставок или панике на рынке цена облигации может упасть — если продавать раньше срока, можно получить убыток.
• Инфляция может съедать доход. Если купон 9%, а инфляция — 10%, вы фактически в минусе по покупательной способности.

Облигации подойдут тем, кто хочет сохранить капитал с минимальным риском, кто копит на конкретную цель в горизонте 1–3 года. Отличный инструмент для начинающих инвесторов, которые хотят миновать риски и получить стабильный денежный поток. 

Как начать:

1. Откройте брокерский счет и начните с ОФЗ — это хороший вариант для тренировки.
2. Проверьте дату погашения, купон, надежность эмитента.
3. Не вкладывайте все в одну бумагу — даже у облигаций нужна диверсификация.

Облигации — это понятный, надежный инструмент для тех, кто не готов к резким просадкам и хочет получать стабильный доход. Они отлично дополняют портфель: снижают общую волатильность и позволяют планировать денежный поток. Начинать с них — разумное решение, если вам важна сохранность денег и спокойствие.

ПИФы и ETF

ПИФы и ETF — это инвестиционные фонды, которые собирают деньги инвесторов и вкладывают их в набор активов: акции, облигации, валюту, золото и т.д. Если вы не хотите самостоятельно выбирать бумаги и формировать портфель — этот инструмент для вас. Вместо одного актива вы покупаете долю в готовом портфеле.

В чем разница между ПИФами и ETF приводим в таблице:

	ПИФ	ETF
Управление	Управляется вручную управляющей компанией	Чаще всего управляется автоматически
Где торгуется	Через управляющую компанию или банк	На бирже, как обычные акции
Ликвидность	Продажа может занять 1–3 дня	Можно купить и продать в любой момент в биржевое время
Комиссия	Часто выше, есть скрытые расходы	Как правило, ниже и прозрачнее
Подходит для новичков?	Да, если есть доверие к УК	Да, особенно для тех, кто уже открыл брокерский счет

Как это работает:

1. Вы покупаете долю в фонде.
2. Фонд сам распределяет средства по активам.
3. Доход формируется от роста стоимости активов и (иногда) от дивидендов внутри фонда.
4. Вы получаете прибыль при продаже паев/акций фонда или за счет роста их стоимости.

Например, вы покупаете ETF на индекс МосБиржи. Внутри — акции крупнейших российских компаний: Сбер, Газпром, Яндекс, ЛУКОЙЛ. Вместо того чтобы покупать каждую бумагу отдельно, вы держите весь рынок в одном инструменте.

Преимущества.

• Диверсификация. Один фонд содержит десятки и даже сотни активов — это снижает риск.
• Удобство. Не нужно следить за каждой компанией, фонд сам всё сбалансирует.
• Низкий порог входа. Начать можно с суммы от 1 000–5 000 рублей.
• Подходит для регулярных вложений. Отличный вариант для стратегии «инвестировать понемногу, но стабильно».

Риски:

• Фонд тоже может проседать. Если падает весь рынок, падает и ETF на этот рынок.
• Не все ПИФы прозрачны. Важно изучать состав, комиссии, структуру.
• Нет гарантированной доходности. Это рыночный инструмент — цена может и расти, и снижаться.

Подойдет тем, кто только начинает и не хочет вручную собирать портфель, и тем, кто хочет инвестировать регулярно и с небольших сумм.

С чего начать:

1. Если у вас уже есть брокерский счет — начните с ETF на индекс МосБиржи или S&P 500.
2. Если счета нет — можно купить ПИФ через банк или управляющую компанию.
3. Смотрите на комиссии, ликвидность и состав фонда — лучше выбирать те, что ориентированы на широкий рынок.

ETF и ПИФы — это оптимальный выбор для новичков, которые хотят начать с понятного, диверсифицированного и удобного инструмента. Это не гарантия дохода, но это способ войти в инвестиции с минимальным стрессом, не углубляясь в аналитику каждой компании.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость — это покупка квартиры, апартаментов, коммерческого помещения или участка с целью получения дохода. Этот доход может быть регулярным (от аренды) или разовым (от перепродажи с наценкой).

Это классический инструмент, который многие рассматривают как «самый надежный». Но у него есть свои особенности и ограничения.

Как приносит доход?

1. Арендный

Вы сдаете объект в аренду — жилую или коммерческую — и получаете регулярные выплаты (ежемесячно или поквартально).

2. Рост стоимости объекта.

Вы покупаете недвижимость на стадии строительства или в «просевшем» районе и продаете позже дороже.

Например, вы купили квартиру за 6 млн рублей. Сдаете за 35 000 в месяц. За год получаете 420 000 рублей дохода, минус налоги и коммунальные — остается примерно 360 000 рублей.

Это 6% годовых.

Если через 3 года цена квартиры выросла до 7 млн — при продаже вы получаете еще 1 млн прибыли.

Плюсы:

• Физический актив. Его можно потрогать, показать, использовать.
• Защитный инструмент. В условиях инфляции и нестабильности — помогает сохранить капитал.
• Стабильный спрос на аренду. Особенно в городах с притоком населения, рядом с вузами или деловыми центрами.
• Можно использовать кредит. Ипотека позволяет зайти в рынок с меньшим стартовым капиталом.

Минусы тоже есть:

• Высокий порог входа. Купить объект за 100 000 рублей не получится — нужны миллионы или ипотека.
• Мало гибкости. Нельзя быстро «продать часть» квартиры.
• Расходы. Налоги, содержание, ремонт, коммуналка, простой без арендаторов.

Среди рисков можно выделить просадку на рынке, недобросовестных арендаторов, сложности с продажей и даже заморозку стройки, если вы приобретаете жилье в новостройке.

Такие инвестиции подойдут тем, кто хочет консервативный актив с понятной логикой, кто готов управлять объектом — искать арендаторов, решать бытовые вопросы. Это идеально для тех, кто смотрит на горизонт 5–10 лет, а не на быструю спекуляцию.

Итог: недвижимость — это понятный и надежный актив, но он требует времени, денег и готовности работать с объектом. Это не «пассивная инвестиция» в чистом виде, особенно если вы сдаете самостоятельно. Тем не менее, для тех, кто ценит стабильность и готов вкладываться на долгий срок, это может быть отличным дополнением к портфелю.

Валюта и золото

Это так называемые защитные активы. Их цель — сохранить капитал в условиях нестабильности, а не принести быструю прибыль. Они не приносят регулярного дохода, как облигации или аренда, но могут помочь пережить периоды инфляции, девальвации и турбулентности на рынке.

Как они приносят доход?

1. Рост стоимости

Вы покупаете актив дешевле и продаете дороже. Например, купили доллар по 75 рублей, продали по 90 — доход на разнице курса.

2. Валютная переоценка активов

Если у вас есть иностранные акции или фонды, рост валюты увеличивает их рублёвую стоимость.

3. Рост цены золота

Золото может дорожать в кризисные периоды — его воспринимают как «тихую гавань».

Для примера, вы купили 5 000 юаней по курсу 11 рублей. Через 6 месяцев курс стал 13. Продаете — получаете 65 000 рублей вместо 55 000. Разница — ваш доход: 10 000 рублей или +18%.

Варианты вложений различаются: 

• Валюта: доллары, евро, юани — на брокерском или банковском счете.
• Золото:

→ в виде обезличенного металлического счета (ОМС);

→ слитки (с НДС — менее выгодно);

→ через ETF на золото или фонды.

• Криптовалюта: иногда рассматривается как «цифровое золото», но это отдельный, более волатильный класс активов.

Плюсы:

• Защита от девальвации рубля. При падении курса рубля вы сохраняете покупательную способность.
• Низкий порог входа. Купить 100 долларов или грамм золота может почти каждый.
• Высокая ликвидность. Валюту и золото легко купить и продать в любой момент.
• Простота. Не нужно разбираться в компаниях, графиках, мультипликаторах.

Минусы:

• Нет пассивного дохода. Ни процент, ни дивидендов. Актив работает только на росте цены.
• Высокая зависимость от внешних факторов. Курс и цена могут резко меняться из-за политики, санкций, решений Центробанков.
• Инфляция в валюте. Даже доллар или евро обесцениваются со временем — просто медленнее, чем рубль.

Инструмент подойдет тем, кто хочет перестраховаться от нестабильности в экономике или на рынке, кто собирается долгосрочно держать сбережения и не трогать их в течение 3–5 лет. Золото и валюта помогают сбалансировать портфель — добавить защитный компонент к рисковым активам — и формировать подушку в «твердой» валюте.

Советы новичкам:

1. Не вкладывайте все в одну валюту — диверсифицируйте. Например: рубль + юань + доллар.
2. Не надейтесь на быстрый рост — это инструмент сохранения, а не активного заработка.
3. Не берите золото «в руки» — лучше использовать фонды или ОМС, чтобы избежать налога и рисков хранения.

Валюта и золото — это не про доход, а про защиту. Они не работают как основной двигатель роста капитала, но могут сыграть важную роль в портфеле: защитить сбережения в кризис, снизить риски, сохранить «твердую» часть накоплений. Особенно актуальны в нестабильной экономике и при долгосрочном горизонте.

Инвестиции с нуля: с чего начать новичку?

Инвестиции в 2025 году: тренды, риски и возможности