Обучение коммерческому кредитованию: карьерное развитие

Тренинг по коммерческому кредитованию предоставляет возможность кредитным инспекторам и другим специалистам в области кредитования развить или усовершенствовать свои кредитные навыки.

Обучение коммерческому кредитованию охватывает весь спектр направлений – от курсовой работы начального уровня для начинающих специалистов по коммерческому кредитованию (которые хотят стать кредитными инспекторами или другими типами кредиторов малого и среднего бизнеса) до гораздо более продвинутого обучения для опытных кредиторов (включая навыки финансового моделирования, крупные кредиты или узкоспециализированные темы, такие как сельскохозяйственное кредитование или коммерческая деятельность). финансирование недвижимости).

Заказчиками тренингов по коммерческому кредитованию могут быть частные лица, желающие развиваться или продвигать свою карьеру. В качестве альтернативы, покупателями могут быть фирмы и финансовые учреждения, в которых работают специалисты по кредитованию; они могут приобрести большое количество “мест” и набрать свой персонал в соответствии с потребностями в обучении и повышении квалификации.

Основные моменты

Специалисты по кредитованию на всех этапах своей карьеры могут пройти обучение по коммерческому кредитованию.
Хотя кредиторы часто проходят обучение при поступлении на работу в финансовое учреждение (или небанковское кредитное учреждение), многие предпочитают пройти обучение перед началом своей карьеры, чтобы быть лучше подготовленными.
Процесс кредитования – это многоэтапный процесс, который начинается с создания нового бизнеса и заканчивается выдачей кредита – лучшее обучение, как правило, сосредоточено на конкретных этапах этого процесса, чтобы соответствующим образом отточить навыки.
При оценке кредитных программ обучения учитывается множество факторов, в том числе характер их проведения, степень международного престижа и уровень дополнительной ценности, предлагаемый компанией, проводящей обучение.

Особенности программы

Обучение коммерческому кредитованию бывает разных форм и размеров, и соображения о том, какая программа или курс может подойти именно вам, как правило, носят сугубо личный характер.

Очевидным фактором является стоимость, хотя ценность, возможно, является лучшим критерием при поиске обучения коммерческому кредитованию. В конце концов, существует множество дорогостоящих курсов, которые не так уж и ценны для перевода в другие юрисдикции (например). И наоборот, есть несколько очень экономичных программ, которые предлагают исключительную ценность. Не позволяйте высокой цене билета обязательно служить показателем качества или ценности – проведите собственное исследование.

Вообще говоря, существует четыре очень важных аспекта, по которым кандидаты на обучение могут захотеть оценить перспективные курсы при принятии решения о покупке. Это:

1. Электронного обучения и Под Руководством Инструктора

Исторически их можно было разделить на “онлайн” и “оффлайн” (или классные комнаты), но сегодня это чрезмерное упрощение. Электронное обучение доступно только онлайн; однако многие провайдеры электронного обучения дополняют свое модульное обучение виртуальными “рабочими часами” и другими компонентами под руководством инструктора. Обучение под руководством инструктора может проводиться как в традиционной классной комнате, так и виртуально (часто его называют виртуальным обучением под руководством инструктора).

Вот несколько вопросов, которые следует задать себе: лучше ли вам учиться в группе и с настоящим инструктором, или вы предпочитаете работать самостоятельно. Некоторым людям нравится работать в группе и задавать вопросы – таким людям стоит подумать о групповом обучении под руководством инструктора.

Однако многие люди считают обучение под руководством инструктора неудобным и отвлекающим, поскольку его можно проводить только в назначенное время, а групповая работа часто приводит к “халяве”, когда некоторые участники занятия на самом деле не вносят большого вклада, но все равно получают зачет. Люди, предпочитающие самостоятельный стиль обучения, скорее всего, будут стремиться к самостоятельному электронному обучению.

2. Глобальное и сетевое взаимодействие. Внутренний

Когда фирма, в которой вы работаете, приглашает вас на обучение по коммерческому кредитованию, она, как правило, проводит обучение с учетом специфики юрисдикции (это означает, что они будут охватывать местные нормы и положения, касающиеся подачи заявок на обеспечение безопасности, и другие региональные темы).

Те, кто записывается самостоятельно или для кого географическая мобильность считается желательной, могут рассмотреть возможность выбора более глобального бренда или программы. r

Некоторые учащиеся действительно хорошо разбираются в теориях и лучших практиках, которые были приняты коллегами-профессионалами в других странах или даже на континентах; другие предпочитают гораздо более локальный контекст. Ни то, ни другое не является правильным или неправильным, но, скорее, их следует рассматривать в зависимости от личного стиля обучения и карьерных целей.

3. Основанные на навыках или нет Сертификаты

Все учебные курсы и программы по коммерческому кредитованию охватывают информацию и навыки. Те, которые приобретаются организацией для обучения своих сотрудников, могут даже включать в себя очень специфические, специально разработанные навыки.

Однако некоторые учебные заведения также предоставляют сертификаты. При выборе коммерческого учебного заведения, предоставляющего услуги по кредитованию, стоит подумать о том, сохранят ли учетные данные ценность и “перенесутся” ли они за рамки текущих требований к обучению на следующей должности. В некоторых областях банковского и финансового сообщества действительно сложилась “культура проверки подлинности”, поэтому эту дополнительную ценность следует учитывать при принятии решений о покупке.

4. Курс по сравнению с другими “Экосистема”

И, наконец, все коммерческие учебные заведения, предоставляющие услуги по кредитованию, предлагают курсы. Однако некоторые более прогрессивные организации предлагают множество других дополнительных преимуществ в виде “экосистемы” для учащихся (так сказать).

К ним могут относиться:

Членство в различных ассоциациях, которые предоставляют постоянные ресурсы, исследования, вебинары или подкасты, а также лоббистские усилия.
Инновационные практические приложения, такие как упражнения имитационного типа, призваны погрузить учащихся в то, как на самом деле выглядит повседневность.
Системная интеграция с другими инструментами, которые обычно используются в отрасли (например, с инструментами продаж или отраслевыми исследовательскими организациями и т.д.).

Области обучения

Темы обучения коммерческому кредитованию иногда носят общий характер (например, “5 принципов кредитования”), но они также могут быть очень специфичными и детализированными.

Широко распространено мнение, что процесс получения коммерческого кредита состоит из пяти этапов, и темы обучения обычно относятся к одной из этих категорий. Этапы следующие:

1. Создание

Создание нового бизнеса – это процесс выявления и привлечения новых клиентов. Хотя у некоторых людей есть сильные связи, а другие могут быть более “естественными” в поиске новых клиентов, существует множество элементов продаж и управления взаимоотношениями, которым можно обучить.

Некоторые тренинги по коммерческому кредитованию будут посвящены:

Поиск и проверка потенциальных клиентов
Навыки общения, проведения презентаций и ведения презентационного процесса
Лучшие практики в области управления взаимоотношениями
Выявление потенциальных возможностей для перекрестных продаж с другими подразделениями фирмы

2. Поиск клиентов/структура кредитования

Этап поиска клиентов является важной частью процесса создания нового бизнеса. На данном этапе кредитные специалисты будут работать с неполной информацией, конкурируя с другими кредиторами за согласие клиента на дальнейшее продвижение и получение официального одобрения. Кредиторы должны иметь четкое представление о политике своей фирмы и о том, как структурировать кредит.

Обучение коммерческому кредитованию на данном этапе обычно фокусируется на некоторых из следующих тем:

Задавать эффективные вопросы
Навыки ведения переговоров
Проверка бизнес-плана и финансовых прогнозов
Понимание залогового обеспечения и LTV (соотношения кредита к стоимости)
Условия предоставления кредита
Другие элементы эффективного структурирования кредита

3. Анализ/андеррайтинг

На этапе анализа и андеррайтинга кредитный специалист или менеджер по взаимоотношениям с клиентами получает доступ к полному пакету due diligence и может начать работу со своими аналитическими командами над подачей официальной кредитной заявки, которая будет рассмотрена и одобрена группой по управлению рисками или вынесению судебных решений фирмы.

Многие учебные заведения по коммерческому кредитованию уделяют особое внимание этой области, поскольку это важный этап в процессе кредитования и поддержания здорового кредитного портфеля. Темы обучения могут включать в себя:

Финансовый (и кредитный) анализ
Финансовое моделирование
Анализ сценариев и чувствительности
Ценообразование по кредитам и LGD (потери в случае дефолта).
Как составить эффективную заявку на получение кредита
Управление исключениями из кредитной политики и их устранение

4. Документация/Повышение безопасности

Когда речь заходит о коммерческом кредите, важность наличия необходимой документации и ее правильного оформления невозможно переоценить.

На этом этапе участвуют многие стороны, включая (как минимум) заемщика, кредитора и их соответствующих юридических консультантов; более крупным заемщикам с более серьезными потребностями в финансировании может потребоваться, чтобы инвесторы в акционерный капитал и/или другие кредиторы (и их адвокаты) также были представлены на этом этапе.

Обучение коммерческому кредитованию на этом этапе, как правило, сосредоточено на:

Понимании структуры капитала
Представлении документов о залоге (в зависимости от юрисдикции)
Понимании других типов кредитных документов, таких как соглашения о приоритете, личные гарантии и общие соглашения об обеспечении (GSA)

5. Предварительное получение кредита

Именно в этот момент заемщику фактически выплачиваются денежные средства и вступают в силу графики погашения. Обучение в этой области, как правило, зависит от конкретной фирмы, поскольку каждое финансовое учреждение (и небанковский частный кредитор) имеет свой собственный внутренний процесс предоставления средств и последующего сбора платежей.

Коммерческий банкинг в сравнении с другими финансовыми учреждениями. Коммерческое кредитование

Эти термины часто используются как взаимозаменяемые, но это небольшое упрощение. Оба банка сосредоточены на управлении кредитными отношениями с коммерческими клиентами, но коммерческие банкиры обычно работают в традиционном финансовом учреждении (например, в банке или кредитном союзе), поэтому они также предоставляют своим клиентам финансовые услуги, не связанные с предоставлением займов, такие как повседневные счета, обработка платежей и другие продукты для управления казначейством.

Хотя все коммерческие банкиры, по крайней мере в некоторой степени, также являются коммерческими кредиторами, не все коммерческие кредиторы работают в сфере “банковского дела”. На рынке существует множество частных небанковских организаций, предоставляющих капитал. К ним относятся фирмы по финансированию оборудования, кредиторы, работающие с активами, факторинговые компании, компании по финансированию недвижимости и семейные офисы (среди прочих).

Обучение по коммерческому кредитованию будет сосредоточено на пяти этапах процесса кредитования, которые были описаны ранее; обучение в значительной степени ориентировано на кредитную тематику. Коммерческие банкиры также должны понимать некредитные финансовые услуги и то, как они вписываются в более широкую банковскую экосистему, поэтому их обучение может включать и некредитные продукты.

Карьерная мобильность в сфере коммерческого кредитования

Несмотря на то, что названия должностей варьируются в зависимости от региона, коммерческие кредиторы, как правило, работают либо во фронт-офисе, либо в среднем офисе, либо в бэк-офисе. Как в главном офисе, так и в среднем офисе, как правило, требуются сильные кредитные навыки, и им может помочь индивидуальное обучение по коммерческому кредитованию.

В обязанности фронт-офиса входят должности, связанные с работой с клиентами, такие как менеджер по взаимоотношениям с клиентами, кредитный специалист и менеджер по работе с клиентами. Эти люди часто также работают с аналитиком и ассоциированным сотрудником, хотя, опять же, должности могут отличаться.

Должности в отделе коммерческого кредитования среднего звена включают в себя управление рисками или вынесение кредитных решений, а также должности гибридного типа, такие как реструктуризация кредитов (иногда называемые специальными активами или “банковским обслуживанием”).

В бэк-офисе выполняется большая часть административной работы; сюда подходят такие должности, как специалист по документации и специалист по соблюдению нормативных требований.

Понимание специфики банковских и кредитных функций может повлиять на выбор типа обучения по коммерческому кредитованию, к которому стремятся кредитные специалисты.

Курсы по коммерческому кредитованию