Навыки, необходимые для проведения кредитного анализа
Что такое тренинг по банковскому кредитному анализу?
Тренинг по банковскому кредитному анализу дает слушателям необходимые навыки для проведения количественного анализа финансовых данных с целью определения кредитоспособности заемщика.
Роль банковского кредитного аналитика имеет решающее значение для успеха финансовых учреждений. Они помогают банкам минимизировать долговой риск, определяя уровень риска дефолта, который заемщики представляют для банка. Перед ними стоит задача оценить кредитоспособность потенциальных заемщиков, чтобы определить, генерируют ли они достаточные денежные потоки для выполнения своих финансовых обязательств, то есть выплаты основного долга и процентов. Это означает, что они должны обладать необходимой квалификацией для эффективного выполнения своих функций.
Большинство рекрутеров, желающих нанять банковского кредитного аналитика, предпочитают кандидатов со степенью бакалавра, хотя они также могут рассмотреть кандидатов со степенью младшего специалиста в сочетании с некоторым опытом работы в этой области. Специальности в области бухгалтерского учета, финансов, экономики, бизнеса или статистики могут подготовить студентов к карьере кредитного аналитика.
Степень магистра в любой из вышеперечисленных областей также может выделить кандидата на фоне конкурентов во время собеседований при приеме на работу. Работодатели отдают предпочтение кандидатам, имеющим соответствующий отраслевой сертификат, такой как Credit Risk Certified (CRC), которые ищут конкретные навыки и соответствующие отраслевые знания.
Резюме
- Тренинг по банковскому кредитному анализу дает слушателям необходимые навыки для проведения количественного анализа финансовых данных с целью определения кредитоспособности заемщика.
- Студенты, прошедшие обучение по программе банковского кредитного анализа, могут найти работу в коммерческих банках, инвестиционных банках и рейтинговых агентствах.
- Студенты могут получить сертификат по кредитному анализу, чтобы повысить свои шансы на трудоустройство и приобрести необходимые навыки и знания в отрасли.
Онлайн-курс обучения банковскому кредитному анализу
Студенты, желающие пройти формальное обучение банковскому кредитному анализу, могут выбрать онлайн-курс или посещать традиционные учебные заведения. Онлайн-обучение структурировано таким же образом, как и обучение кредитному анализу, предлагаемое в традиционных учебных заведениях. Кроме того, это позволяет учащимся учиться в удобное для них время и за небольшую плату, меньшую, чем при поступлении в традиционные школы.
Онлайн-курс по кредитному анализу дает студентам знания и навыки по различным темам, таким как оценка рисков, финансовые коэффициенты, инвестиции в активы, прогнозирование, структура капитала, инструменты финансирования и долговое финансирование. Студентам предоставляются учебные материалы, видеоуроки, загружаемые ресурсы, оценки и итоговый экзамен. По окончании тренинга по банковскому кредитному анализу слушателям выдается сертификат об окончании, который они могут использовать для улучшения своего резюме.
Сертификаты по банковскому кредитному анализу
Получение отраслевого сертификата в кредитном секторе может помочь улучшить перспективы трудоустройства для кандидатов, а также выделить их среди конкурентов. Сертификация по кредитному анализу также предоставляет дополнительный уровень знаний кредитным аналитикам, помогая повысить уровень доверия инвесторов к таким специалистам.
Ниже приведены наиболее популярные сертификаты, доступные кредитным аналитикам:
1. Сертификация по кредитному риску (CRC)
Сертификация по кредитному риску (CRC) предлагается Ассоциацией по управлению рисками (RMA), некоммерческой профессиональной ассоциацией. Сертификация по кредитному риску предоставляется специалистам, имеющим как минимум пятилетний опыт работы в сфере коммерческого кредитования. Кандидаты должны пройти от 40 до 80 часов обучения и сдать 5-часовой сертификационный экзамен на 126 вопросов с множественным выбором.
Материалы курса и экзамены охватывают семь областей оценки кредитного риска, включая оценку финансового состояния бизнеса, устойчивости его денежных потоков, стоимости и адекватности обеспечения, а также источника обслуживания долга.
Специалисты, желающие сдать экзамен CRC, должны обладать глубокими знаниями в области финансового учета, финансовой отчетности, коммерческого кредитования и анализа налоговых деклараций. Специалисты, прошедшие курс, также становятся членами профессионального сообщества RMA. Чтобы сохранить статус CRC, члены RMA должны проходить 45-часовые дополнительные курсы каждые три года.
Плата за тестирование на экзаменах CRC составляет 695 долларов США для лиц, не являющихся членами RMA, и 495 долларов США для членов RMA. За практические экзамены в течение курса обучения взимается плата в размере 40 долларов США для лиц, не являющихся членами, и 25 долларов США для участников, соответственно. Стоимость членства в RMA для профессиональных участников составляет 250 долларов в год, а за повторную сертификацию, которая проводится каждые три года, взимается 100 долларов.
2. Профессиональный сертификат в зачет
Этот профессиональный сертификат по кредитному обучению предоставляется Нью-Йоркским институтом финансов, принадлежащей Pearson компанией по финансовому обучению, базирующейся в Нью-Йорке. Студенты, желающие получить сертификат, могут посещать дневные или вечерние занятия или пройти онлайн-курс. Они должны пройти четыре основных курса из общего числа в 12 человек и еще два факультативных курса из общего числа в семь человек.
Курсы охватывают различные финансовые темы, такие как анализ финансовой отчетности, анализ кредитных рисков, денежных потоков и кредитных деривативов. Для прохождения сертификации требуется 80% слушателей, и студенты должны пройти весь курс в течение трех лет.
3. Сертификация делового партнера по кредитованию (CBA).
Сертификат Credit Business Associate (CBA) выдается специалистам, работающим или стремящимся сделать карьеру в сфере управления кредитами, и предлагается Национальной ассоциацией кредитного менеджмента. Сертификация CBA не требует предварительного опыта работы в кредитном секторе; она идеально подходит для специалистов, которые начинают карьеру в этой области или ищут возможности трудоустройства. Однако для прохождения курса требуется образование, эквивалентное курсовой работе в колледже.
Учебный курс ЦБА охватывает такие ключевые темы, как финансовый учет, принципы кредитования и анализ финансовой отчетности. Чтобы получить сертификат CBA, специалисты должны сдать трехчасовой экзамен, состоящий из 125-150 вопросов с множественным выбором, и набрать 70% баллов или выше, чтобы успешно сдать его.
Профессионалы также должны подать заявку на членство в CBA и оплатить взнос в размере 325 долларов США для лиц, не являющихся членами ассоциации, и 225 долларов США для членов ассоциации, соответственно. NACM предоставляет дополнительные сертификаты, например, специалиста по кредитному бизнесу и сертифицированного кредитного менеджера, кандидатам, которые уже прошли курс CBA и желают продолжить обучение.
