Реальные примеры наиболее распространенных вопросов (и наилучших ответов), используемых при приеме на работу в коммерческом банке
Каковы наиболее распространенные вопросы на собеседовании в коммерческом банке?
Загрузите полное руководство по подготовке к собеседованию от CFI для кредитных аналитиков и специалистов в области коммерческого банкинга.
Мы спросили бесчисленное множество менеджеров по работе с клиентами коммерческих банков, менеджеров по взаимоотношениям с клиентами и кредитных аналитиков, какие вопросы чаще всего задают на собеседованиях в коммерческих банках. Основываясь на их ответах и отзывах, мы составили список наиболее вероятных вопросов, которые могут быть заданы на собеседовании с менеджером по найму.
Мы разделили вопросы на две категории:
- Технические (финансы и бухгалтерский учет)
- Поведенческие (личность и взаимоотношения)
В этом руководстве мы также предоставили ответы на вопросы, которые, по нашему мнению, являются наилучшими на собеседовании в коммерческом банке. Что касается других профессий, пожалуйста, ознакомьтесь со всеми нашими руководствами по собеседованию.
#1. Технические вопросы для собеседования в коммерческом банке:
Как бы вы определили кредитоспособность компании?
Существует два основных подхода: (1) активы и (2) движение денежных средств. Тщательный подход предполагает проведение полного финансового анализа бизнеса на основе его финансовой отчетности, рыночных условий и работы управленческой команды.
Что касается активного подхода, то важно понимать, сколько на самом деле стоят активы, насколько они ликвидны и сколько, по вашему мнению, вы могли бы за них получить. В рамках подхода, основанного на движении денежных средств, будет учитываться историческая способность генерировать денежные потоки (или чистый доход, EBIT, показатель EBITDA и т.д.) в сочетании с реалистичным прогнозом для оценки того, какой объем долга они могут обслуживать.
Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с курсом CFI по оценке стоимости кредитов.
Если бы вас попросили проанализировать набор финансовых отчетов, что бы вы сделали?
Первое, что я бы сделал, это поместил их в чистую книгу Excel или шаблон компании в упорядоченном формате. Затем я бы рассчитал различные коэффициенты: прибыльность, рост, маржу, левередж и ликвидность (конкретные примеры приведены в вопросе ниже). Наконец, я бы проанализировал эти коэффициенты и определил тенденции (на основе информации за последние 3 года), которые я бы попытался экстраполировать на будущее.
Узнайте больше на нашем курсе “Финансовый анализ для получения кредита”.
Назовите несколько важных показателей кредитоспособности
Существует широкий спектр показателей кредитоспособности. К числу наиболее распространенных относятся следующие показатели::
Соотношение заемных средств к собственному капиталу, отношение долга к капиталу, отношение долга к EBITDA, коэффициент покрытия процентов (или коэффициент покрытия фиксированных платежей) и другие вариации этих коэффициентов.
Ликвидность: оборотный капитал, коэффициент текущей ликвидности, коэффициент быстрой ликвидности, коэффициент наличности.
Как вы думаете, к чему приведут процентные ставки?
Будьте внимательны при ответе на этот вопрос на собеседовании в коммерческом банке. В каждом банке есть свой экономист, и каждый экономист, как правило, придерживается трех различных взглядов на процентные ставки (повышение, понижение и сохранение неизменным уровня процентных ставок). Главное – просто продемонстрировать, что (1) вы знаете, каковы текущие процентные ставки, и (2) вы можете определить несколько разумных сценариев, которые могут привести к их повышению или понижению. Избегайте точных прогнозов, но покажите, что вы информированы.
Подробнее об этом читайте в наших вопросах для интервью по макроэкономике.
Если бы вам предоставили отчет о прибылях и убытках, в котором выручка росла, а чистая прибыль снижалась, в чем бы вы подумали, в чем проблема?
Здесь может возникнуть много проблем. Наиболее вероятным объяснением является то, что компания добивается роста своей выручки за счет (1) увеличения маркетинговых расходов (см. раздел “рентабельность расходов на рекламу”), (2) снижения цен, (3) увеличения себестоимости продаваемых товаров или (4) изменения учетной политики, например, прекращения капитализации. расход, который раньше капитализировался. Суть в том, что требуется более тщательное изучение отчета о прибылях и убытках, но это часто указывает на то, что рост осуществляется неэкономичным способом (хотя это не совсем так).
Что важнее – отчет о прибылях и убытках, балансовый отчет или отчет о движении денежных средств?
Это вопрос с подвохом, поскольку все три отчета чрезвычайно важны, и вы не сможете обойтись только одним из них. Отчет о прибылях и убытках важен для того, чтобы увидеть, сколько компания зарабатывает с течением времени и какова ее операционная рентабельность. Балансовый отчет показывает, чем владеет компания и сколько она должна. Наконец, отчет о движении денежных средств показывает, сколько фактических денежных средств генерирует или потребляет бизнес. Все три аспекта важны вместе взятые.
Соедините эти три утверждения
Узнайте, как связать три финансовых отчета.
#2. Вопросы для интервью по поведению в коммерческих банках:
Как вы управляете рисками в своей личной жизни?
Это возможность показать, что вы можете мыслить нестандартно и применять принципы управления рисками по-другому. Здесь нет правильного или неправильного ответа. Важно отметить, что существуют различные подходы к оценке риска (риск потери, риск упущенной выгоды, соотношение риска и вознаграждения и т.д.). Вы можете поговорить о своих финансах или даже о личной деятельности.
Что нужно для того, чтобы стать великим коммерческим банкиром?
Это широко распространенный вопрос на собеседовании в коммерческом банке. На него можно ответить по-разному; главное – подумать о наборе навыков, необходимых в коммерческом банке, и соотнести свой ответ с этим. Два основных навыка, которые требуются для работы, – это (1) аналитика и (2) управление продажами/взаимоотношениями.
Читайте также: как стать хорошим финансовым аналитиком.
Кем вы видите себя через пять лет, если вас возьмут на работу?
Это деликатная тема. Скорее всего, это будет один из вопросов на собеседованиях в коммерческих банках, потому что очень многие люди пытаются заняться этим в качестве начальной ступени, пытаясь попасть в сферу корпоративных финансов или инвестиционного банкинга, поэтому важно не дать им повода думать, что вы хотите уйти через несколько лет. Вы хотите казаться амбициозным, но не слишком (например, не говорите: “Через пять лет я вижу себя на вашем месте”).
Чтобы справиться с переходом, ознакомьтесь с нашими курсами по корпоративным финансам.
Опишите свой подход к продажам
В зависимости от того, на какую роль вы претендуете в коммерческом банковском деле, вам могут задать подобный вопрос, а могут и не задать. Многие коммерческие банковские учреждения ориентированы на продажи, поэтому важно уметь продемонстрировать, что у вас есть все необходимое для успешной работы в сфере продаж. Существует множество подходов к продажам: основанный на взаимоотношениях, на потребностях, на ценности и т.д., Так что это очень открытый вопрос.
