Вид кредита, используемый для удовлетворения временных личных или деловых потребностей в капитале.
Что такое краткосрочный кредит?
Краткосрочный заем – это вид займа, который выдается для удовлетворения временных личных или деловых потребностей в капитале. Поскольку это вид кредита, он предполагает выплату основной суммы с процентами к установленному сроку, который обычно наступает в течение года с момента получения займа.
Краткосрочный кредит – это ценный вариант, особенно для малого бизнеса или начинающих компаний, которые еще не имеют права на получение кредитной линии в банке. Кредит предполагает меньшие суммы заимствований, которые могут составлять от 100 до 100 000 долларов США. Краткосрочные займы подходят не только для предприятий, но и для частных лиц, которые сталкиваются с временными, внезапными проблемами с денежными потоками.
Характеристики краткосрочных займов
Краткосрочные займы называются таковыми из-за того, насколько быстро необходимо погасить кредит. В большинстве случаев он должен быть погашен в течение шести месяцев – максимум, 18 месяцев. Любой более длительный срок кредита считается среднесрочным или долгосрочным.
Срок действия долгосрочных займов может составлять от года до 25 лет. В некоторых краткосрочных займах не указан график платежей или конкретная дата погашения. Они просто позволяют заемщику выплачивать кредит в своем собственном темпе.
Виды краткосрочных займов
Краткосрочные займы предоставляются в различных формах, перечисленных ниже:
1. Денежные авансы от продавца
Этот вид краткосрочного займа на самом деле является авансом наличными, но он по-прежнему действует как заем. Кредитор предоставляет необходимую сумму заемщику. Заемщик производит платежи по кредиту, предоставляя кредитору доступ к кредитной линии заемщика. Каждый раз, когда клиент совершает покупку у заемщика, кредитор забирает определенный процент от вырученных средств до погашения кредита.
2. Кредитные линии
Кредитная линия во многом похожа на использование кредитной карты для бизнеса. Устанавливается кредитный лимит, и бизнес может использовать кредитную линию по мере необходимости. Компания производит ежемесячные платежи в рассрочку в зависимости от суммы займа.
Таким образом, размер ежемесячных платежей зависит от объема предоставленной кредитной линии. Одно из преимуществ кредитных линий перед бизнес-кредитными картами заключается в том, что по первым обычно взимается более низкая годовая процентная ставка.
3. Займы до зарплаты
Займы до зарплаты – это срочные краткосрочные займы, которые относительно легко получить. Их предлагают даже крупные кредиторы. Недостатком является то, что вся сумма кредита плюс проценты должны быть выплачены единовременно, когда наступает день выплаты жалованья заемщику.
Выплаты обычно производятся кредитором, который снимает сумму с банковского счета заемщика, используя систему непрерывных платежей. Займы до зарплаты, как правило, имеют очень высокие процентные ставки.
4. Онлайн-займы или займы в рассрочку
Также относительно легко получить краткосрочный кредит, где все делается онлайн – от подачи заявки до одобрения. В течение нескольких минут после получения одобрения кредита деньги переводятся на банковский счет заемщика.
5. Выставление счета-фактуры
Этот вид займа предоставляется с использованием дебиторской задолженности предприятия – счетов-фактур, которые еще не оплачены клиентами. Кредитор предоставляет деньги взаймы и начисляет проценты в зависимости от количества недель, в течение которых счета остаются неоплаченными. Когда счет-фактура будет оплачен, кредитор приостановит оплату счета-фактуры и заберет проценты, начисленные по кредиту, прежде чем вернуть заемщику то, что причитается бизнесу.
Преимущества краткосрочных займов
Получение кредита на короткий срок имеет много преимуществ для заемщика, в том числе следующие:
1. Более короткий срок для получения процентов
Поскольку краткосрочные кредиты необходимо выплачивать примерно в течение года, общая сумма процентных платежей ниже. По сравнению с долгосрочными кредитами сумма выплачиваемых процентов значительно меньше.
2. Быстрое получение средств
Такие займы считаются менее рискованными по сравнению с долгосрочными из-за более короткого срока погашения. Вероятность того, что способность заемщика погасить кредит существенно изменится в течение короткого периода времени, меньше. Таким образом, время, необходимое кредитору для оформления кредита, сокращается. Таким образом, заемщик может быстрее получить необходимые средства.
3. Их легче получить
Краткосрочные займы являются спасением для небольших предприятий или частных лиц, у которых кредитный рейтинг ниже звездного. Требования, предъявляемые к таким кредитам, как правило, легче выполнить, отчасти потому, что такие кредиты обычно выдаются на относительно небольшие суммы по сравнению с суммой денег, обычно занимаемой на долгосрочной основе.
Недостаток
Основным недостатком краткосрочных займов является то, что они предоставляют только небольшие суммы займов. Поскольку займы возвращаются или выплачиваются раньше, они обычно включают небольшие суммы, чтобы заемщик не был обременен крупными ежемесячными платежами.
Основные выводы
Краткосрочные займы очень полезны как для бизнеса, так и для частных лиц. Для бизнеса они могут стать хорошим способом решения внезапных проблем с денежными потоками. Для физических лиц такие займы являются эффективным источником экстренных средств.
