Инструменты для финансовых вложений опытных инвесторов и только начинающих специалистов зачастую сильно различаются между собой.

Некоторые инвестиционные программы предусматривают три уровня развития профессионала: начальный этап, когда ему доступны только небольшие портфели без риска; средний этап, когда он может брать на себя риск за определенные вложения; и этап, на котором пользователь становится опытным инвестором.

Сегодня мы рассмотрим инвестиционные инструменты и портфели для начинающих специалистов, соберем воедино советы экспертов со стажем и расскажем про игру на бирже.

Оценка инструментов инвестирования

Перед тем, как описывать основные инструменты инвестирования, обратимся к критериям их оценки. Их можно (и нужно) использовать самостоятельно, если готового портфеля инвестиций у вас еще нет и вы только собираете информацию.

Критерии оценки

Риск

Существуют высокорисковые, среднерисковые и низкорисковые активы. Доходность напрямую связана с риском — чем он выше, тем выше и возможность заработать на активе.

Доходность

Доходность может быть ситуативной и высокой либо стабильной и низкой. Ситуативная доходность — это высокий риск, однако она приносит единоразовые крупные доходные суммы.

Хотите стабильный доход? Инвестируйте крупные суммы изначально. Нет такой возможности? Начинайте с низкой доходности, медленно набирая в портфель дополнительные инструменты.

Квалификация

Рациональные инвестиции требуют от инвестора значительной подготовки. На “Форексе”, к примеру, вы сможете зарабатывать на уровне профессионала, а на акциях и облигациях можно получить доход уже на уровне новичка.

Время

Инструменты делятся на те, которые дают возможность быстро (за несколько часов или дней) получить доход и те, которые предлагают более высокую доходность, но пролонгированный срок вложений.

Капитал

Как уже упоминалось, чтобы получать стабильный высокий доход с инвестиций, нужно вкладывать в портфели с минимальным риском достаточно большие суммы.

У начинающих инвесторов чаще всего нет возможности вложить крупную денежную сумму в инструмент, который даст гарантированный доход. Поэтому эксперты рекомендуют начинать с небольших инвестиционных вложений — они дадут вам возможность понять, какие составляющие портфеля приносят наибольшие дивиденды.

Если вы хотите стать профессионалом в сфере инвестирования, обратите внимание на активы, требующие долгого изучения и дающие небольшой, но стабильный доход.

Инструменты инвестирования. Подробный разбор

Страховые накопительные программы. Пенсионные фонды

Данные программы отличаются низким риском, отсутствием требуемой квалификации инвестора и низким порогом входа.

Доходность программ страхового накопления достаточно небольшая, она выплачивается раз в год. Пенсионные программы зачастую выплачивают дивиденды раз в месяц. Эти выплаты могут быть приравнены к доходности от банковских вкладов, однако страховка и накопление пенсии отличают данный инструмент от любых других.

Венчурные инвестиции

Высокий риск инвестиций сопряжен с высоким же доходом. Чтобы удачно вложиться в венчурные инструменты, вам потребуется некоторый опыт инвестирования и так называемое бизнес-чутье. Впрочем, при выборе портфеля с венчурными инвестициями и оно вам не понадобится.

Венчурными инвестициями называется вложение средств в проекты, которые находятся на уровне стартапа. Опасность таких проектов заключается в том, что неопытный инвестор не всегда может предсказать, станет ли малый бизнес крупным и не прогорит ли он.

Доход от подобного типа инвестиций заключается в продаже своей доли в компании (то есть акций фирмы) сторонним инвесторам после того, как компания станет успешной.

Акции

Акции считаются одним из наиболее стабильных инструментов для инвестиций. Доходность от них растет день ото дня, а капитал, который вы можете вложить в подобный инструмент, не ограничен.

Чтобы успешно вложиться в акции, потребуется внимательно изучить детали сделки, оценить риск, используя данный выше список, и проанализировать ситуацию на рынке.

Акции отлично подходят для новичков в инвестициях.

Облигации

Облигации — еще один стабильный инструмент, который требует внимательного подхода и выдает дивиденды после долгого срока ожидания и накопления.

Чем выше инвестиции в облигации, тем выше будет доход. Риски, конечно, не нулевые, однако они сведены к минимуму.

Получить доход на облигациях можно, продав их, передав или предъявив в банке\организации, которая выдала облигацию. Чаще всего дивиденды по облигациям их держатель получает после продажи.

ПАММ-счета

Инструмент, который подойдет для инвесторов, уже имеющих минимальный опыт. Высокий риск сопряжен с высокой доходностью. В некоторых случаях потенциальным инвесторам рекомендуют пройти обучение, чтобы не потерять вложенные средства.

Грубо говоря, ПАММ-счет — это счет на валютном рынке. Управляющий активом трейдер использует в торговле исключительно привлеченные от инвесторов средства.

Все участники счета (а их может быть, судя по практике, сколько угодно) делят между собой не только доход, но и убыток. Прибыль распределяется пропорционально вложенным средствам.

Фонд, торгуемый на бирже (ETF)

ETF — инвестиционный фонд для начинающих инвесторов, включающий в себя портфель биржевых активов, то есть акций, облигаций и других инструментов.

Управлять таким фондом может сам инвестор, в него вложившийся, или привлеченный инвестором профессионал инвестиционного рынка. Средний риск потерять средства равен средней же доходности.

Преимущества фонда, который торгуется на бирже, заключаются в возможности диверсифицировать инвестиции, одновременно оставляя их под личным контролем.

Хедж-фонды

Один из наиболее рискованных инструментов, куда вкладываются только опытные инвесторы.

Хедж-фондом называется организация, которая нацелена на получение прибыли от инвесторов. Инвестиционный фонд, таким образом, ориентирован на максимизацию дохода при высоком риске либо минимизацию риска при заданной (определенной) доходности.

Порог входа достигает нескольких тысяч долларов. Данный финансовый инструмент не рекомендуется использовать новичкам.

Драгоценные металлы

Банковский вклад в драгметаллы обещает не слишком высокий доход. Обезличенный металлический счет дает возможность играть с котировками драгметаллов так же, как с акциями на фондовой бирже. Банковский вклад от счета отличается тем, что при открытии первого драгметаллы физически хранятся в кредитной организации.

Новичкам эксперты рекомендуют обратить внимание на золото — оно стабильно растет в цене.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость будут прибыльными в том случае, если инвестор может вложить в инструмент достаточно большое количество денег и при этом выбрать ликвидный вариант. Таким вариантом считается недвижимость, которая спустя несколько лет сильно вырастет в цене.

Если вы только начинаете свой путь в качестве инвестора, тратить время на изучение рынка недвижимости и на выбор объекта для вложений не стоит.

Во-первых, в эту нишу нужно “погружаться с головой” — иначе вы не получите высокого дохода, который гарантирован при низком риске.

Во-вторых, на рынке инвесторов в недвижимость существует огромная конкуренция. Далеко не факт, что у вас получится занять позицию инвестора в ликвидный объект.

Однако инвестиции в недвижимость считаются стабильным вариантом для тех, кто хочет развиваться именно в этой сфере. В долгой перспективе такие вложения позволят получить отличные дивиденды.

ПИФы и ОФБУ

ПИФ это паевой инвестиционный фонд. Подходит для пассивного инвестирования (вложил средства один раз, не управляешь самостоятельно, часть дивидендов уходит на оплату деятельности специалиста, который, как раз таки, управляет деньгами внутри ПИФа). Средняя доходность и низкие риски.

ОФБУ это общий фонд банковского управления. Наравне с акциями и облигациями рекомендуется начинающим инвесторам. Управлять вложенными средствами может как инвестор лично, так и коллективный представитель (опытный трейдер).

Взаимный фонд — еще одно название ПИФа. Располагается за границей и, по сути, является зарубежным аналогом ПИФов.

Приобрести “долю” в таком фонде можно, будучи гражданином России. Для этого нужно действовать через представителя, проживающего в стране, где находится взаимный фонд. Доходность по таким фондам превышает дивиденды с ПИФов.

Какие инструменты подходят для начинающих инвесторов

Эксперты рекомендуют использовать несколько инструментов, которые позволят новичку в инвестициях понять, как индустрия работает изнутри.

Самыми доступными инструментами считаются банковские вклады (наиболее простые депозиты), акции и облигации, ПИФы, участие в ОФБУ, а также вложение в ETF.

При этом некоторые начинающие инвесторы пользуются пакетными предложениями от различных банков.

Пакетные предложения: что такое портфель инвестора и почему мой банк предлагает в него вложиться?

Портфель инвестора, собранный кредитной организацией — это наиболее перспективные с точки зрения банка акции, облигации и другие инструменты, которые дадут средний доход любому клиенту.

Такие портфели запускает большинство крупных банков в России и за рубежом. Для банка инвестиционный портфель выгоден прежде всего привлечением новых клиентов.

От дивидендов клиентов банк получает свой процент, благодаря которому размещение инвестиционного портфеля полностью окупается и выходит в плюс.

Как начать торговать на бирже

Хотите стать крупным инвестором уже в ближайшее время? Изучите основные принципы торговли на бирже.

Грубо говоря, биржа — это место, где инвесторы и компании могут покупать и продавать любые ценные бумаги. Банки на бирже выступают посредниками между брокерами (остальными игроками).

Для того, чтобы начать торги, вам потребуется посредник — брокер или банк. Ваши поручения представитель будет выполнять за процент от дивидендов.

При этом неопытные игроки биржи часто просят брокеров предлагать им наиболее подходящие для получения высокого дохода решения. За это биржевые представители получают процент от каждой сделки и фиксированный “оклад”.

Фондовый рынок предназначен для инвестиций на средний и длинный срок. Валютный, денежный, товарный и срочный рынки подразумевают размещение инвестиций на любые сроки, но несут в себе много рисков.

Поэтому начинающим инвесторам рекомендуется использовать инструменты с фондового рынка.

В целом большинство описанных выше инструментов входит в понятие “составляющие фондового рынка”. Поэтому вы, как начинающий инвестор, можете либо вложиться в портфель (от банка “Тинькофф”, к примеру, или от любой другой кредитной организации), либо выйти на фондовый рынок посредством брокера-представителя.

Что нужно помнить начинающему инвестору

Всегда оценивайте, какую сумму денег вы готовы вложить в инвестиции. Минимумом считается 30 тысяч рублей — это позволит компенсировать комиссию брокера, торги и потраченное время. Помните, что деньги вы можете безвозвратно потерять.

Средства, которые вы вкладываете в инвестиционные инструменты, должны быть свободными, а не кредитными. В противном случае существует риск потерять вложения и оказаться должным крупную сумму.

Оцените, сколько времени вы готовы тратить на процесс торгов. Нет времени? Доверьте активы брокеру (их рейтинг есть на большинстве бирж, включая Московскую). Лицензию компании, которую представляет специалист, можно проверить на сайте Банка РФ.

Помните про построение стратегии инвестирования. Вам нужно выбрать активы, период вложения и максимальный размер убытков.

Не вкладывайте в инвестиционные инструменты все свои сбережения. Научитесь пользоваться минимальным набором инструментов, чтобы делать более крупные вложения.

Перед заключением спорной сделки посоветуйтесь с брокером или попросите его проконсультировать вас. Не поддавайтесь эмоциям и не действуйте “на авось”, импульсивно реагируя на изменения биржи.

Пользуйтесь возможностью вложения средств в портфельные инвестиции. При падении цен на одни активы стоимость других останется прежней или повысится. Вы не потеряете средства и получите свои дивиденды. Портфели диверсифицируются по количеству и видам бумаг, срокам вложения, отраслям акций и другим пунктам.

Используйте инструменты для инвестирования с умом, не верьте обещаниям о получении мгновенной огромной прибыли и доверяйте свои активы только проверенным брокерам, в чьих компетенциях вы (благодаря рейтингам и сертификатам) уверены.

Научись зарабатывать на фондовом рынке, не теряя денег!

Дополнительные материалы:
Обзор брокеров от SF Education
Фондовые индексы и ETF США