Это вид страхования, который страхует ценные документы организации, такие как корпоративные уставы, трасты и сертификаты акций, от определенного риска. Такие документы обычно важны для бизнеса или его владельцев, поскольку обладают денежной ценностью.
Предприятия могут приобрести страхование ценных бумаг для защиты документов, чтобы в случае их потери или уничтожения в результате пожара или другого бедствия владельцы могли получить компенсацию расходов на их замену.
Некоторые можно заменить или восстановить, в то время как другие могут быть дорогими или их трудно заменить. При наступлении страхового случая страхователь получает компенсацию в размере денежной стоимости этих бумаг или их восстановительной стоимости. Однако данное страхование ограничено определенной стоимостью, и документы должны всегда храниться надлежащим образом, чтобы страхователь мог предъявить претензии.
Как это работает
Основные составляющие варьируются от одного полиса к другому. Как правило, большинство страховщиков определяют ценные бумаги как письменные, печатные или подписанные документы, такие как чертежи, акты, сертификаты, закладные, медицинские карты, лицензии на ведение бизнеса, договоры аренды зданий и т. д.
Полис не распространяется на записи, хранящиеся в электронном виде. В современную эпоху большинство организаций хранят свои данные в электронном виде, однако бумажные формы по-прежнему распространены в большинстве организаций.
Компании, работающие в сфере здравоохранения и недвижимости, до сих пор обязаны хранить записи о пациентах и планы зданий, соответственно, в бумажном виде. Они могут быть повреждены или уничтожены, поэтому они требуют дополнительного страхового покрытия.
Если в результате пожара будут уничтожены медицинские карты пациентов, это может поставить под угрозу выживание бизнеса, если уничтоженную информацию невозможно будет восстановить. Хотя стандартный полис страхования коммерческой недвижимости может обеспечить некоторое покрытие ценных документов, оно не будет достаточным для компенсации их денежной стоимости.
Страхование ценных бумаг специально разработано для защиты бизнеса от сложного процесса замены поврежденных или утраченных данных в бумажной форме. Оно компенсирует страхователям затраты, которые потребуются для замены, или их денежную стоимость.
Например, предположим, что пожар причинил значительный ущерб зданию компании ABC, уничтожив записи клиента и план строительства предстоящего проекта. Чтобы восстановить документы, компании придется нанять контрактных сотрудников на два месяца, чтобы воссоздать записи клиента, и нанять архитектора, чтобы перерисовать план. Полис страхования ценных бумаг должен покрыть расходы на восстановление поврежденных данных.
Документы, покрываемые страхованием ценных бумаг
Это страхование компенсирует страхователю расходы на замену или восстановление утраченных ценных записей и бумаг. В этом случае к ценным документам относятся:
- письменные, печатные или подписанные материалы – за исключением денег, ценных бумаг, записей данных и данных, хранящихся в электронном виде.
- также относятся книги, карты, фильмы, рисунки, рукописи, лицензии, бухгалтерские кредиты, закладные, акты, медицинские документы, личные дела сотрудников, списки и досье сотрудников, юридические документы, разрешения на ведение бизнеса, контракты, кредитные документы и т. д.
Независимо от того, сделал ли страхователь дубликаты поврежденных бумаг, страховка должна покрыть расходы на их замену. Например, если повреждены записи о сотрудниках, компания может восстановить их, введя данные о них вручную или используя другие неповрежденные записи, содержащие информацию о сотрудниках.
Расходы на приобретение материалов для записи данных о сотрудниках и наем временного персонала для восстановления записей должны быть покрыты страховкой. Страхование компенсирует страхователям время и усилия, потраченные на восстановление утраченной информации, поскольку большинство ценных бумаг невозможно заменить.
Большинство страховщиков не предоставляют страховое покрытие от всех рисков. Они выплачивают страхователю компенсацию только при наступлении застрахованного случая. Примерами страховых случаев являются пожар, взрыв, град, наводнение и обрушение здания.
Что не покрывается?
Большинство полисов не покрывают ценные данные, хранящиеся в электронном виде. Хотя большинство организаций используют технологии для хранения своих данных в электронном формате, большинство полисов страхования имущества практически не покрывают поврежденные или украденные электронные данные.
Однако компании могут приобрести отдельный полис, известный как покрытие обработки электронных данных, для защиты от финансового риска потери данных, хранящихся в электронном виде.
Даже при наличии возможности хранить данные в электронном виде некоторые документы должны храниться в исходном состоянии. Такие документы, как накладные и акты, требуют надежного хранения в их физической форме. Если документы будут утеряны, их замена обойдется дорого.
Поэтому компаниям следует принять меры по защите таких материалов от стихийных бедствий, краж и других неожиданных бедствий, которые могут повлиять на бизнес.
При страховании ценных документов предприятия защищены от риска их потери или повреждения. Страховщики требуют, чтобы предприятия охраняли их, помещая их в сейф или хранилище, как дополнительный уровень безопасности, прежде чем они смогут получить компенсацию в случае наступления страхового случая.