Финансовый советник — профессионал, предоставляющий консультации по вопросам инвестирования, планирования финансов и увеличения дохода. Помогает клиентам разработать стратегию управления капиталом, определяет эффективные инвестиционные инструменты, оценивает риски и дает рекомендации по минимизации потерь. Ниже разберемся, что это специалист, какие требования к нему предъявляются, и в чем плюсы обращения.
Как стать финансовым советником
При желании зарабатывать таким способом важно знать, как стать финансовым советником. При правильном подходе можно в будущем предоставлять консультации клиентам. Алгоритм действий следующий:
- Получение высшего экономического образования или образования в смежной области: финансы, бухгалтерский учет, инвестиции или менеджмент, либо онлайн курсы, например, “Финансовый директор” от онлайн-университета SF Education.
- Накопление опыта работы в инвестиционной сфере. Это важно, чтобы понимать потребности людей и давать им рекомендации на основе правильных знаний.
- Получение сертификатов. В России доступно много вариантов, например, “Финансовый планировщик / консультант” от РАФПиК, сертификат от Московской биржи, Национальной ассоциации финансовых рынков.
- Развитие навыков. Специалист должен быть в курсе тенденций и изменений в сфере финансов и инвестиций. Важно продолжать учиться, участвовать в тренингах и конференциях, читать специализированную литературу и следить за новостями.
- Консультирование. Искать работу можно в компаниях, банках или инвестиционных фирмах. Альтернатива — независимая деятельность и открытие собственной фирмы.
Советник должен не только иметь соответствующие знания и опыт. Ему важно уметь налаживать отношения с клиентами, выстраивать эффективную коммуникацию и доверительные отношения. Рекомендуется знать законодательные нормы и правила, регулирующие деятельность таких специалистов в РФ.
Что делает финансовый советник
Задача представителя профессии — помощь в принятии обоснованных решений, связанные с инвестированием, планированием и управлением деньгами.
Рассмотрим подробнее, что делает финансовый советник:
- оценка ситуации с деньгами у клиента: доходы, расходы, активы и обязательства;
- разработка персональной стратегии управления финансами, выбор инвестиционных инструментов, распределение активов и разработка плана вложений;
- помощь в выборе активов с учетом целей, риска и времени (акции, облигации, фонды, ETF);
- оценка инвестиционного портфеля, предоставление рекомендаций по оптимизации;
- подбор стратегии для снижения рисков;
- контроль и управление инвестициями, оценка актуальности стратегии клиента, предложения по внесению правок в портфель;
- обучение и консультирование по вопросам налогообложения, управления долгами;
- соблюдение норм и правил регулирования, этики и профессионального поведения.
Особенности профессии
При выборе профессии финансового советника стоит знать особенности, которые выделяют человека от представителей других специальностей:
- нет единого правового регулирования, поэтому приходится получать сертификаты и лицензии частных компаний;
- требуется высокая квалификация и высшее образование, чтобы стать экспертом;
- ограничения в области рекламы личных услуг;
- низкая осведомленность населения о наличии таких профессионалов;
- необходимость знания налогового законодательства для помощи людям в этих вопросах;
- работа с разными видами вложений: акции, облигации, паи, недвижимость;
- низкий уровень доверия к финансовым учреждениям;
- ограниченный доступ к рынкам;
- сложности в работе с малым и средним бизнесом, ведь в этой сфере существует неформальная экономика и сложности в учете;
- большая конкуренция, что создает давление на цены и качество услуг.
Профессия имеет особенности, которые вызваны различными факторами: законодательство, экономические условия, культура личных финансов. С ростом грамотности и улучшением экономической ситуации в России этот рынок растет, становится более развитым и привлекательным.
Важные качества
Чтобы стать профессионалом в рассматриваемой сфере, человек должен иметь следующие качества:
- высокая квалификация в области экономики или финансов, сертификаты и лицензии;
- знание рынков, включая инвестиционные инструменты, налоговое законодательство;
- коммуникативные навыки, умение ясно и понятно объяснять сложные денежные концепции, эффективно общаться, устанавливать доверительные отношения;
- этичность и ответственность, когда речь идет о важных решениях;
- аналитические способности, умение анализировать данные и прогнозировать рыночные тренды;
- терпение и эмпатия для помощи в принятии решений;
- обучаемость и гибкость, стремление к повышению квалификации.
Преимущества совместной работы
Сотрудничество с финансовым советником несет ряд преимуществ:
- Эффективное управление финансами. Эксперт оценивает текущую ситуацию и разрабатывает стратегию, помогающую достичь целей.
- Экономия времени. Специалист берет на себя множество задач по управлению портфелем и денежными средствами: составление бюджета, выбор инвестиционных инструментов. Это экономит время и дает возможность сосредоточиться на основных делах.
- Большее разнообразие инвестиционных возможностей. Привлечение специалиста открывает более широкие возможности на рынке и доступ к инструментам, которые человек не может обнаружить самостоятельно. Это открывает путь к достижению лучших результатов и снижению рисков.
- Более осознанные решения в денежной сфере. При получении услуги можно оптимизировать планирование, реализовать сформированный план и добиться поставленной цели.
- Независимость и объективность. Эксперт дает объективную оценку сложившейся ситуации и помогает принимать решения, основанные на личных интересах.
- Помощь в налоговом планировании. Специалист формирует продуманную стратегию, которая помогает оптимизировать налоговые выплаты и сохранить деньги.
- Регулярный мониторинг и анализ ситуации. Помощь ускоряет адаптацию к изменяющимся рыночным условиям и открывает пути к достижению цели.
Совместная работа с советником — возможность получить лучшие результаты в управлении деньгами, избежать ошибок и получать доход в будущем.
