Приветствую, дорогие читатели. В этой статье мы рассмотрим наиболее важный из вопросов, которые касаются паевых инвестиционных фондов, а именно как правильно выбрать паевый инвестиционный фонд для инвестирования.
Особенно, если вы на рынке совсем недавно и не знакомы с множеством хитростей, которые здесь присутствуют.
Подводные камни при инвестировании в ПИФ
Я однажды уже писал об этом, но я повторюсь еще раз, чтобы вы хорошо понимали тот факт, что инвестирование в ПИФ не означает, что вы доверитесь, якобы гуру рынка и они будут зарабатывать за вас деньги. Нет, мы не в сказке живем, мы живем в жестоком, финансовом мире, где каждый хочет денег, а потому за хорошую доходность придется приложить максимум усилий, умственных способностей и многое другое.
Одним из минусов и подводных камней я упоминал тот факт, что управляющая компания в любом случае получит свое вознаграждение в качестве комиссии с каждого пая. То есть, менеджеры паевого инвестиционного фонда могут с легкостью вас вывести в убыток, но это никоим образом не лишит их зарплаты, они так или иначе, но ее получат.
Второй подводный камень при инвестировании в ПИФ лежит в основе концепции данного инвестирования, которое они предлагают новичкам. Я называю этот эффект «Ловушкой авторитета» – ситуация, когда новичок инвестор считает управляющих фондом более профессиональными управляющими чем он. Да, управляющие ПИФов могут конечно разбираться в рынках лучше вас, но это не дает гарантии, что вы по окончанию года увидите положительную доходность.
Тогда по каким критериям выбирать ПИФ для инвестирования?
Ответ не так уж и сложен. Чтобы выбрать правильно паевый инвестиционный фонд для инвестирования и не прогореть на этом, нужно нивелировать риски от подводных камней, которые существуют в данной отрасли.
Но опять же, если вы еще имеете мало опыта, то прежде всего вам нужно выбрать адекватную управляющую компанию, которой вообще можно доверять деньги, а не какой-нибудь «Скам» проект, который может лопнуть в любой момент. Обычно мошеннические ПИФы можно убрать из потенциального списка для инвестиций одним очень верным и практически универсальным способом. Он не требует заходить на сайт ЦБ, проверять данные ПИФа и тд. Здесь важно зайти на сайт управляющей компании, просмотреть предоставленную в открытый доступ информацию. Если вам обещают доходность выше 25%, а еще лучше раздают там «Гарантии», то на этом самом месте можно закрыть сайт и внести данную управляющую компанию в черный список. Ибо никто не может что-либо гарантировать в финансовом мире. Вам не нужно проверять сайт ЦБ, лицензии. Достаточно быть немного компетентным в финансах и иметь логическое, здравое мышление.
После того, когда вы уберете из возможных вариантов всякий мошеннический мусор, то вам остается смотреть только на три самых главных и важных критерия, которые решают в выборе паевого инвестиционного фонда все:
- Стаж работы паевого инвестиционного фонда;
- Доходность инвестиционного фонда;
- Капитализация фонда.
В первом критерии думаю все поняли, что чем дольше паевый инвестиционный фонд существует, тем инвестиции в него более надежные, чем в компанию, которая открылась всего месяц назад и заявляет о гарантированных доходах. При том факте, что вы рассматриваете довольно старую компанию, вы можете взглянуть на ее обширную историю, что дает вам намного больше информации для анализа деятельности фонда.
Во втором критерии вы в состоянии проанализировать по истории деятельность паевого инвестиционного фонда и просмотреть в какой период была просадка, где они заработали больше, а самое главное вы в состоянии оценить эффективность фонда, но стоит помнить и другой очень важный момент. Вы можете анализировать только прошедшие данные. Ничто вам не гарантирует дохода в будущем, но вы можете лишь увидеть вероятность того, что инвестиция в данный паевый инвестиционный фонд окупит себя.
В третьем критерии мы можем увидеть кредит доверия данному ПИФу, но это также не гарантия, что в следующем году фонд принесет прибыль. Однако с крупными фондами дело иметь лучше, чем с мелкими, ибо главный вопрос стоит в комиссии управляющим. Это также снижает дополнительные издержки на комиссии. Но стоит также помнить, что даже крупные фонды могут ошибаться.
Дополнительные рекомендации по инвестированию в ПИФы
Ну и естественно, как говорилось уже раньше, следует помнить о том, что нельзя ни в коем случае превозносить личность управляющих и наивно полагать, что они на сто процентов знают, где будет рынок. Нет, не знают. И никто не знает, где именно будет рынок в тот или определенный момент. Но ПИФы не теряют своей актуальности и, если рассматривать паевые фонды в качестве удобного инструмента для инвестирования, то здесь практически действует тот же принцип, что и при составлении торгового портфеля.
Инвестируя деньги в фонд – вы деньги отдаете. Вам могут рисовать левые данные, и даже самый уважаемый и крупный фонд может иметь скелеты в шкафу. На финансовых рынках мы всегда имеем дело с вопросом теории вероятностей. Я раскрыл вам три главных критерия по которым вы сможете составить оптимальный портфель из паев действительно пригодных для инвестирования паевых фондов. Но вы просто обязаны помнить, что случиться может все.
Потому я настоятельно рекомендую не только проверить свой ПИФ на предмет добросовестности, а также определить его рабочее состояние, но и провести диверсификацию своего инвестиционного портфеля. Таким образом, вы сможете защитить свой капитал и избежать в случае чего форс мажорных обстоятельств.
Если вы сможете использовать все рекомендации правильно, то уверяю вас, что вы сможете достичь хорошую доходность по итогам года и не попадетесь в волчью яму, которая ждет практически каждых новичков в этой прекрасной сфере деятельности. Если вы сохраните голову холодной и заранее сможете расстаться от заведомо несбыточных ожиданий, то у вас есть здесь будущее. В противном случае вы долго здесь не задержитесь.
Научись грамотно управлять капиталом на фондовом рынке на курсе «Академия Трейдинга» от SF Education!
Автор: Крапива Роман, эксперт SF Education
Подписывайтесь на полезную рассылку от SF Education в Вконтакте и в Telegram!