Основное правило инвестиций — регулярность, а не большие суммы. В случае инвестирования 10 тыс. в месяц годовые инвестиции составят 120 тыс., в случае дохода в 10% сумма увеличится на 12 тыс.

Брокеры рекомендуют инвестировать не менее 30 тыс. руб. поскольку в случае меньших сумм доход могут “съесть” комиссии. В реальности инвестировать можно начинать после того как получится сформировать “подушку безопасности” в размере 3 заработных плат или расходов семьи на 3 месяца.

Диверсификация — залог успеха.

Инвестиционная стратегия индивидуальна для каждого инвестора. В случае желание максимизации прибыли необходимо понимать, что бОльшая доходность несет бОльший риск, поэтому в наиболее рискованные активы нужно инвестировать осторожно с готовностью потерять сумму на уровне ожидаемого дохода. Но можно поставить стоп-лос и зафиксировать прибыль.

Куда инвестировать?

  • Вклад. До 1 млн 400 тыс. в одном банке. Причина — это гарантийная сумма агенства страхования вкладов в случае банкротства банка. Доход по вкладам должен быть ниже ключевой ставки ЦБ РФ. В случае если % по вкладам выше — это чаще всего звонок того, что у банка есть проблемы и он старается привлечь максимальное количество клиентов.
  • Инвестиции в ОФЗ. Доходность по облигациям федерального займа невелика, часто примерно равна доходности по вкладам, но можно рассмотреть более рискованные варианты, а именно: ОФЗ стран с более низким кредитным рейтингом.
  • Можно купить корпоративные облигации. Они приносят доход выше, чем вклады. Также можно получать купоны.
  • Вложиться в акции с верой в то, что бизнес компании хорош и будет развиваться, следовательно и капитализация компании будет расти. Или же можно вложиться в акции перед выплатой дивидендов, таким образом, получив доход, но после получения дивидендов нужно быть готовым подождать обратного отскока бумаги, поскольку перед датой закрытия реестра бумага проседает в цене.
  • ПИФы и ETF — также привлекательные инструменты для инвестиций.
  • Валюта. Можно использовать валютные вклады или инвестиции в зарубежные акции. Грамотный инвестиционный консультант посоветует держать основную массу средств в той валюте, в которой человек тратит средства. Меньшую, например, 30% перевести в валюту.
  • Можно открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)
  • Можно взять ипотеку и сдавать квартиру, с вырученных денег гасит ипотеку, но важно учитывать все риски: от срока поиска постояльцев до рисков не только потери постояльцев, но и работы, что может повлечь за собой невозможность выплачивать ипотеку. Не стоит забывать о том, что ипотека — это кредит, не накопление.

Как выбрать банк для вклада?

Критериями для принятия решения о вложении средств в тот или иной банк являются:

  • Ставка по вкладу должна быть не выше ставки ЦБ,
  • Банк входит в ТОП 30-50 на banki.ru, что свидетельствует о меньшем риске банкростства и непредвиденных обстоятельств

Что такое облигации?

Облигации — это фактически займ компанией средств у вас под процент.

Эмитентами облигаций бывают:

  • государство, например, РФ и ее субъекты.Цель выпуска — покрытие дефицита бюджета.
  • органы местного управления выпускают муниципальные облигации.
  • корпорациивыпускают корпоративные облигации с целью финансирования своего бизнеса, дальнейшего развития компании. Как правило деньги идут на операционные нужды организации.

На что смотреть при покупке облигаций?

  • Доходность к погашению — годовая процентная доходность, которую получит владелец облигации
  • Дата погашения — дата, в которую владельцу облигации будет выплачен долг
  • Процентная (купонная) доходность — проценты, которые будет получать владелец облигации до момента ее погашения.
  • Номинал — сумма долга, которую владелец облигации получит после ее погашения

По сроку погашения облигации бывают:

  • краткосрочные (срок погашения — менее года);
  • среднесрочные (от 1 года до 5 лет);
  • долгосрочные (более 5 лет).

Облигации бывают:

  • обеспеченные — наиболее надежные поскольку эмитент отдал под залог какое-либо имущество или активы компании.
  • необеспеченные — менее надежные. В случае банкротства организации держатели облигаций наравне с иными кредиторами встанут в очередь на получение средств от компании, но далеко не всегда деньги возвращаются в полной мере.
  • субординированные необеспеченные облигации — самые ненадежные и максимально рискованные облигации. При банкротстве организации владельцы субординированного долга могут получить средства в последнюю очередь после всех кредиторов. 

Покупка акций

Акции — это ценная бумага, при покупке которой акционер становится совладельцем компании.

ИИС

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) – это счет для торговли финансовыми инструментами. ИИС бывает двух типов:

Источник: Medium

Научиться выгодно вкладывать деньги, не совершая дорогостоящих ошибок, можно на курсе «Анализ финансовых рынков» от SF Education!

Автор: Фомкина Ирина, эксперт SF Education


Подписывайтесь на полезную рассылку от SF Education в Вконтакте и в Telegram!