Оценка кредитоспособности заемщика
Краткое описание работы кредитного аналитика
Ниже приведен типичный пример описания работы кредитного аналитика, основанный на реальных публикациях таких кредиторов, как HSBC, JPMorgan Chase и Wells Fargo.
Описание работы кредитного аналитика – основные обязанности
- Проводить тщательный анализ финансовой отчетности и оценку кредитных запросов, включая новые запросы, измененные запросы, рефинансирование и ежегодную юридическую экспертизу
- Предоставлять рекомендации, связанные с анализом и оценкой кредитного риска
- Представлять анализ, выводы и рекомендации руководителям, особенно те, которые касаются способности заемщика погасить задолженность
- Следите за обновлениями кредитных протоколов компании
- Сверяйте кредитные файлы и выявляйте несоответствия
- Разрабатывайте и подготавливайте электронные таблицы и модели для поддержки анализа новых и существующих кредитных заявок
- Степень бакалавра в области финансов, бухгалтерского учета или в других областях, связанных с бизнесом
- От двух до пяти лет опыта работы в области количественных показателей
- Уверенное владение MS Office и общее пользование компьютером
- Способность эффективно управлять сроками выполнения проектов в напряженной рабочей среде с разной степенью контроля
- Повышенное внимание к деталям и способность замечать расхождения в данных
- Безупречное понимание финансовой отчетности, коэффициентов и концепций
Что такое кредитный анализ?
Кредитный анализ – это очень специфическая область, связанная с анализом финансовых рисков фирмы. Процедура включает в себя оценку рисков, с которыми могут столкнуться предприятия, участвующие в кредитовании, путем проведения предварительного исследования розничных или коммерческих клиентов. Другими словами, финансист должен провести комплексную проверку кредитоспособности заемщика.
Кредитный аналитик отвечает за выполнение нескольких задач, которые включают в себя предоставление рекомендаций по кредитным рискам, связанным с программами кредитования, в которых задействованы крупные суммы денег. Например, банк наймет кредитного аналитика, который поможет оценить различные фирмы и частных лиц, которым он может предложить кредиты, и, таким образом, получить доход от своих денежных средств.
Информация, используемая кредитным аналитиком
Ниже приведены лишь несколько типов документов, из которых кредитные аналитики извлекают информацию:
- Годовые отчеты
- Финансовые отчеты
- Отчеты о прибылях и убытках
- Управленческая отчетность
- Дополнительные отчеты о рыночных данных
Дополнительные компоненты кредитного анализа
Другими важными компонентами кредитного анализа, помимо прямого анализа результатов деятельности компании, являются:
- Разработка моделей, как математических, так и статистических, которые непосредственно связаны с измеряемым риском
- Регистрация ожидаемых изменений экономической среды
- Анализ периодических изменений на рынке
- Отслеживание законодательства и государственной политики
Описание работы кредитного аналитика – Типичные требования к кредитному аналитику
Кредитный аналитик обычно имеет как минимум степень бакалавра и образование в области финансов, бухгалтерского учета или других смежных областях. Солидный финансовый опыт важен для ознакомления кредитных аналитиков с анализом коэффициентов, финансовой отчетностью, оценкой рисков и экономикой. Естественно, также пригодятся практические знания принципов бухгалтерского учета и финансовых методов.
В отличие от бухгалтерского учета и финансов, где существуют специальные сертификаты, такие как CPA, для этой области не существует специального устава для должностей кредитных аналитиков. Однако некоторые банки или учреждения могут предпочесть кандидатов со степенью магистра делового администрирования (MBA) или практическими направлениями, такими как программа коммерческого банковского дела и кредитного анализа (CBCA) ™ , которая охватывает темы, имеющие отношение к кредитному анализу, такие как коэффициент покрытия процентов и создание и анализ графика задолженности.
Данное описание работы кредитного аналитика взято из перечня обязанностей, описанных в таких компаниях, как HSBC, JPMorgan Chase и Wells Fargo.
