Что такое работа кредитного аналитика?
Вакансии кредитного аналитика охватывают широкий спектр должностей. В целом, кредитный аналитик отвечает за оказание помощи кредитору или другому финансовому учреждению – или даже потенциальному работодателю – в определении того, насколько рискованно предлагать заявителю кредит или кредитную линию.
Всякий раз, когда компания рассматривает возможность предоставления кому-либо или чему-либо (компании) дополнительных долговых обязательств (заемных денег, которые необходимо вернуть), кредитору необходимо обладать и понимать несколько элементов информации. Информация включает в себя следующее:
- Отрасль, в которой работает заявитель
- Размер дохода заявителя
- Возможности получения дополнительного дохода/выручки от продажи недвижимости
- История заимствования и погашения долгов заявителем
В то время как кредитные аналитики обычно берут на себя вышеупомянутые общие обязанности, существует несколько специализированных должностей кредитных аналитиков, которые предполагают более специализированные обязанности.
Резюме
- Основной обязанностью любого лица, занимающего должность кредитного аналитика, является сбор как финансовой, так и личной информации, чтобы определить, насколько кредитоспособен индивидуальный или корпоративный соискатель кредита.
- Существует несколько специфических профессий или областей, на которых могут быть сосредоточены кредитные аналитики. К таким профессиям относятся коммерческий кредитный аналитик, аналитик по кредитным исследованиям, а также работа по кредитованию и сбору платежей.
- Изучение финансовой информации заявителя жизненно важно для того, чтобы помочь кредиторам понять, насколько заявитель способен погасить задолженность.
Коммерческий кредитный аналитик
Коммерческий кредитный аналитик занимается определением кредитоспособности заявителей, которые обращаются за коммерческими кредитами или кредитными линиями. Как правило, заявителями являются предприятия среднего и крупного бизнеса или корпорации.
Когда заявитель обращается в коммерческий кредитный союз – или к любому кредитору – за коммерческим займом или крупной кредитной линией, он почти всегда встречается с коммерческим кредитным аналитиком. К коммерческому кредиту (коммерческому долгу) часто обращаются компании, которые хотят профинансировать выпуск новой линейки продуктов, усовершенствовать производственные процессы или расширить свой бизнес в целом. По этой причине коммерческий кредит почти всегда связан с денежными суммами, значительно превышающими суммы, связанные с личным кредитом.
Аналитик по кредитным исследованиям
Аналитик по кредитным исследованиям часто работает в тесном сотрудничестве с другими аналитиками. Аналитики по кредитным исследованиям несут прямую ответственность за проведение комплексной проверки (исследования), необходимой для сбора важной финансовой и личной информации о физических лицах (или компаниях), подающих заявки на получение кредита или кредитной линии.
Перед аналитиком по кредитным исследованиям стоит задача изучить множество информации о заявителе. Эта информация обычно включает в себя:
- Отчеты о доходах/информацию о прибылях и убытках
- Балансовые отчеты компании
- Кредитную историю
Аналитика по кредитам и сборам
Наконец, существуют кредитные аналитики и аналитики по взысканию задолженности. Они проводят тщательный анализ финансовой и личной информации заявителя, чтобы помочь определить, насколько он кредитоспособен. Кроме того, кредитные аналитики и аналитики по взысканию задолженности могут также сотрудничать с коллекторскими агентствами в рамках совместных усилий по получению выплат по долгам.
Требования к образованию
Хотя наличие степени бакалавра в области экономики, финансов или смежных специальностей не является абсолютной необходимостью для того, чтобы быть нанятым в качестве кредитного аналитика, это почти обязательное требование. Кроме того, работодатели настоятельно рекомендуют иметь предыдущий опыт в области финансового анализа.
Кредитные аналитики должны обладать четким пониманием основных финансовых принципов и принципов управления финансовыми рисками. Они также должны быть в курсе политики крупнейших кредитных бюро и, конечно же, обладать глубоким пониманием кредитных отчетов. Чем больше у них опыта в оценке финансовых рисков, тем лучше.
Одной из новых тенденций в отрасли является переход к использованию большего, чем просто стандартные кредитные отчеты и анализ доходов, для оценки кредитоспособности клиента. Поэтому для кредитных аналитиков важно уметь “мыслить нестандартно” и находить новые, надежные показатели для оценки рисков.
Кредитные аналитики должны исследовать, собирать, сопоставлять и анализировать большой объем финансовой информации. Это означает, что они должны хорошо разбираться в деталях. Хотя они часто работают в одиночку, они также часто работают бок о бок с другими людьми и выступают в качестве связующего звена между кредиторами и заемщиками. Короче говоря, необходимы хорошие навыки общения с людьми, а также сильные финансовые навыки.
К числу основных требований, предъявляемых к кредитным аналитикам, относятся анализ данных, финансовый анализ, финансовое моделирование и работа с MS Excel.
Заработная плата и компенсации
По данным Бюро статистики труда, средняя зарплата кредитных аналитиков в США в 2018 году составляет около 71 500 долларов. Карьерный рост кредитных аналитиков часто включает в себя повышение до таких должностей, как вице-президент по кредитованию, старший финансовый аналитик, аналитик по рискам или менеджер по кредитным рискам. Средняя годовая заработная плата лиц, занимающих такие должности, составляет от 80 000 до 100 000 долларов США. Кредитные аналитики, специализирующиеся на оценке рисков, могут перейти на работу в хедж-фонды или фонды прямых инвестиций.
