Управление рисками предприятия (ERM) для учреждений, занимающихся финансами относится к системам определения и управления всеми рисками в компании, предоставляющей услуги по финансированию. К ним относятся финансовые, операционные, стратегические и риски событий.
Почему это важно для финансовых учреждений
Организациям, работающим с финансами, таким как банки, страховщики и компании по управлению инвестициями, доверена возможность управлять финансами экономики. Поскольку последние имеют столь важное системное значение для экономики, они очень жестко регулируются. Риски, с которыми сталкиваются эти компании, могут повлиять на экономику в целом, поэтому для них особенно важно иметь хорошо развитые системы и процессы его управления на предприятии.
После глобального экономического кризиса 2008 года, который привел к краху таких крупных учреждений по финансам, как Bear Sterns и Lehman Brothers, внутреннее и внешнее давление на сектор услуг по финансам стало усиливаться в сторону повышения эффективности управления рисками.
Преимущества корпоративной системы
Она может помочь финансовым организациям во многих отношениях, в том числе:
- Соблюдение нормативных требований: как уже говорилось, деятельность финансовых учреждений регулируется очень жестко, и в случае обнаружения нарушений им грозят значительные штрафы. Надежная система на предприятии может помочь финансовым учреждениям обеспечить соответствие нормативным требованиям и избежать финансовых штрафов и сбоев в работе.
- Снижение потерь: финансовые учреждения сталкиваются с широким набором рисков, которые могут привести к денежным потерям. Сильная система управления поможет заранее определить потенциальные потери и позволит учреждениям управлять ими в упреждающем режиме.
- Поддержка роста: эффективная работа финансовых учреждений зависит от доверия потребителей. Сильные процессы и управленческие системы на предприятии могут со временем способствовать укреплению доверия потребителей, что, в свою очередь, может привести к росту бизнеса.
- Повышение рентабельности: учреждения, работающие с финансами, могут повысить прибыльность, если они оптимизируют свои риски. Сильная управленческая система предприятия может помочь предотвратить и смягчить потери, что повышает итоговую прибыль этих компаний.
Помимо этих четырех преимуществ, внедрение эффективной программы ERM часто приводит к культурным изменениям в организации. Сильные программы ERM обычно позволяют финансовым учреждениям рассматривать их в более долгосрочной перспективе и реагировать на них более проактивно.
Система управления рисками предприятия
Для крупных и сложных организаций, работающим с финансами является чрезвычайно сложной задачей. Она требует привлечения большого количества специалистов и ресурсов. Успешные системы на предприятии обычно внедряются с помощью системы управления рисками. Система включает в себя четыре ключевых фактора:
- Прозрачность: такие риски, как угрозы, потенциальные кризисы, юридические проблемы и финансовые риски, должны быть идентифицированы, четко определены и доведены до сведения соответствующих лиц, принимающих решения.
- Стратегия : руководству необходимо установить допустимые уровни, в которых будет работать компания. Эти уровни толерантности сопоставляются с текущими рисками, чтобы разработать стратегию управления ими в масштабах всей компании.
- Принятие решений о рисках: после того как они поняты и установлены уровни допустимого, принимаются решения о том, какие следует принять, хеджировать, передать и/или смягчить.
Организация: финкомпаниям необходимо создать надежные внутренние группы по управлению системы, а также процессы для постоянного мониторинга и управления совокупностью рисков компании. Это включает в себя назначение основных лиц для надзора, определение целей и этапов, а также контроль с течением времени.