Существует профессия специалиста в розничном банковском секторе для работников финансового учреждения, например банка, в обязанности которой входит помощь клиентам в основных финансовых решениях. Банкир по работе с физ. лицами отвечает за ведение счетов клиентов, предлагают банковские продукты и услуги, а также консультирует клиентов по вопросам достижения их финансовых целей.

Банкиры в розничном секторе занимают множество должностей – от начального уровня, например операционистов, до консультационных функций, таких как персональные банкиры, ипотечные и инвестиционные консультанты, и, наконец, до руководящих должностей, таких как управляющие филиалами и округами. Их основная задача – расширять связи своей фирмы в обществе. Они помогают частным лицам в ведении личных счетов и проведении операций, оформлении кредитов, ипотечных кредитов и кредитных карт, а также в управлении инвестиционными портфелями.

Такие специалисты помогают людям управлять своими финансами и достигать поставленных целей. Это выгодная позиция, предоставляющая широкие возможности для карьерного роста в розничной сети и других подразделениях компании. Опыт работы с клиентами и построение взаимоотношений с ними, приобретенный сотрудниками банков розничного сектора, является ценной чертой в сфере финансовых услуг.

Ключевые моменты

Специалисты занимаются поддержкой и продажами для различных групп персональных клиентов, удовлетворяя их индивидуальные потребности. Имеют различный опыт работы, от начального до высшего уровня. Они действуют согласованно, предоставляя банковские продукты и услуги самой многочисленной группе клиентов в большинстве населенных пунктов.

Успешные банкиры обладают такими навыками, как коммуникабельность и умение общаться с людьми, умение продавать, внимательность и умение управлять временем.

КУРС

ОСНОВЫ DATA SCIENCE

Научитесь использовать инструменты анализа данных, включая языки программирования и средства визуализации.

Специалисты работают с клиентами и выполняют функции как поддержки, так и продаж. Они часто являются послами бренда в своих регионах. Учитывая их численность и роль, к ним обращаются за личными финансовыми консультациями, а иногда и за макроэкономическими заключениями, например, за прогнозами относительно процентных ставок.

Банкиры в розничном секторе — это самый многочисленный контингент сотрудников во многих учреждениях, занимающих должности, требующие простых и средних навыков для обслуживания наибольшего числа клиентов в большинстве компаний, предоставляющих финансовые услуги.

Необходимые навыки

  • Для успешной карьеры необходимы навыки общения, продаж и организации.
  • Коммуникативные и межличностные навыки необходимы для взаимодействия с разнообразными группами клиентов. Должны быстро понимать потребности клиентов и давать полезные финансовые советы. Предлагая финансовые решения личных материальных проблем, банкиры часто занимаются просвещением клиентов.
  • Навыки продаж и маркетинга являются ключевыми отличительными чертами успешных работников. Успешный сотрудник банка стремится превысить свои цели по продажам, распознавая возможности для перекрестных продаж и быстро закрывая конкурентные возможности (например, ипотечные кредиты).
  • Организаторские способности и навыки управления временем, а также внимание к деталям. Объем клиентской базы высок, а сроки выполнения заказов коротки, поэтому важно правильно распределять приоритеты и экономить силы. Например, банкир должен рационально использовать свое время и силы, чтобы быстро обрабатывать операции и вести точный учет, необходимый для анализа, соблюдения требований и т.д.

Общие инструменты

Средства коммуникации могут быть разными, поскольку компании имеют различные ресурсы и политику, обусловленную требованиями к безопасности, аудиту и хранению записей. Работа с устройств, принадлежащих сотрудникам (телефоны, планшеты и т.д.), – тенденция, которая набирает обороты.

Средства управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) помогают отслеживать и поддерживать взаимодействие с клиентами, что полезно для обеспечения преемственности (например, в случае отпуска или текучести кадров) и управления продажами (например, для отслеживания перспектив и возможностей).

Банковские информационные системы, как правило, являются индивидуальными и зависят от конкретной фирмы, хотя новые технологии способствуют стандартизации в направлении общих платформ, которые менее затратны при разработке и обслуживании в составе группы, а не по отдельности. Многие фирмы могут более эффективно конкурировать, используя готовые коммерческие решения (например, системы документооборота и учета, кредитные системы, системы распределения, вынесения решений и мониторинга рисков).

КУРС

ОСНОВЫ DATA SCIENCE

Научитесь использовать инструменты анализа данных, включая языки программирования и средства визуализации.

Типичный день сотрудника

Рабочий день сотрудника банка в розничном секторе может начинаться с проверки электронной почты и сообщений голосовой почты, чтобы ответить на запросы клиентов и определить срочные задачи. Затем вы можете проверить остатки на счетах клиентов, кредитные заявки и другие финансовые документы на предмет их точности.

В течение дня Вы будете встречаться с клиентами, обсуждать их конкретные потребности и рекомендовать подходящие финансовые продукты и услуги. Вы также будете обрабатывать такие операции, как пополнение, снятие средств, заполнять заявки на получение кредита или осуществлять инвестиции.

В конце рабочего дня есть некоторое время на обновление клиентской документации и составление отчетов, чтобы проследить прогресс в продажах и выявить возможности для улучшения ситуации.

Квалификация и опыт работы

Чтобы стать специалистом по банковскому обслуживанию, кандидатам обычно требуется степень бакалавра в области бизнеса, финансов или в смежной области. Плюсом будут онлайн-курсы по экономике, финансам, анализу, банковскому делу. Как правило, востребованы и другие сертификаты в области финансов и банковского дела.

Опыт работы в сфере продаж или обслуживания клиентов также ценен для кандидатов, стремящихся сделать карьеру в розничном банковском секторе. Кандидаты, имеющие опыт работы в финансовых учреждениях, таких как банки или кредитные организации, могут искать возможности продвижения по службе в конкурирующих учреждениях.

Оплата труда

Оплата труда банковских работников с физ. лицами зависит от их опыта, образования и местонахождения. В целом банкиры могут рассчитывать на солидную зарплату и хорошие льготы.

На позициях начального и среднего уровня зарплата иногда ниже, чем на других банковских должностях, таких как бизнес-банки и управление частным капиталом. Зачастую сотрудники банков розничного сектора отличаются большой стабильностью в работе, достижимыми целями и возможностями для стабильной и долгосрочной карьеры.

КУРС

ОСНОВЫ DATA SCIENCE

Научитесь использовать инструменты анализа данных, включая языки программирования и средства визуализации.